Dans le paysage bancaire en constante évolution, les banques en ligne ont su se démarquer grâce à leur flexibilité, leur accessibilité et leurs offres compétitives. Monabanq, l’une des pionnières de ce mouvement, a su attirer l’attention de nombreux clients. Après avoir testé cette banque en ligne en profondeur, nous vous proposons un avis détaillé et objectif sur Monabanq.
Qui est Monabanq ?
Monabanq, née en 2006, s’est rapidement positionnée comme une banque en ligne de référence en France. Elle se distingue par sa philosophie centrée sur l’humain, cherchant à établir une relation client authentique et durable.
Cette approche se traduit par une écoute active de ses clients et une adaptabilité à leurs besoins. Là où de nombreuses banques en ligne imposent des conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte, Monabanq choisit une voie différente.
Elle offre l’opportunité à tous, indépendamment de leur situation financière, d’accéder à ses services. Cette démocratisation de la banque en ligne est un atout majeur qui a contribué à son succès et à sa renommée.
À qui s’adresse Monabanq ?
Monabanq a conçu ses offres pour répondre aux besoins d’une clientèle hétérogène. Ainsi, quel que soit votre profil, vous trouverez une solution adaptée à vos besoins :
- Étudiants : Pour ceux qui entament leur parcours universitaire ou qui sont en cours d’études, Monabanq propose des offres adaptées à leurs besoins spécifiques, avec des avantages comme des frais réduits et des services dédiés.
- Professionnels : Les entrepreneurs, freelances et autres professionnels trouveront des solutions conçues pour faciliter la gestion de leur trésorerie et de leurs opérations bancaires courantes.
- Retraités : Pour ceux qui entrent dans une nouvelle phase de leur vie, Monabanq offre des services adaptés, avec une attention particulière portée à la gestion de l’épargne et des investissements.
- Personnes sans emploi : Dans une période souvent complexe sur le plan financier, Monabanq se montre solidaire en proposant des offres adaptées, sans condition de revenus.
- Familles : Avec des besoins multiples et variés, les familles trouveront chez Monabanq des solutions pour gérer leur budget quotidien, épargner pour l’avenir ou financer des projets.
La politique inclusive de Monabanq, qui ne conditionne pas l’ouverture d’un compte à un revenu minimum, est un gage d’accessibilité. Elle démontre la volonté de la banque de s’adresser à tous, sans discrimination, et de proposer des solutions adaptées à chaque étape de la vie.
Que propose Monabanq ?
Monabanq, reconnue pour sa proximité client et son approche humaine, offre une panoplie de services bancaires adaptés aux besoins variés de sa clientèle. Elle se distingue par sa politique de non-exigence de revenus pour l’ouverture d’un compte, ce qui la rend accessible à un large public.
Comptes courants
Monabanq propose plusieurs formules de comptes courants, adaptées aux besoins et aux budgets de chacun :
- Compte « Pratiq » : Pour 2€ par mois, ce compte offre les services bancaires essentiels, notamment une carte Visa Classic, l’accès à l’application mobile et au service client. Il est idéal pour ceux qui recherchent une solution bancaire simple et abordable.
- Compte « Uniq » : Pour 6€ par mois, ce compte offre des avantages supplémentaires tels que des assurances voyage, une assurance moyens de paiement, et des tarifs préférentiels sur les assurances auto, habitation et complémentaire santé.
- Compte « Uniq+ » : Pour 9€ par mois, c’est la formule premium de Monabanq. Elle inclut tous les avantages du compte Uniq, avec en plus des retraits gratuits à l’étranger et une carte Visa Premier.
Tableau des offres :
| Offre | Coût mensuel | Avantages |
| Pratiq | 2€ | Carte Visa Classic, services bancaires essentiels |
| Uniq | 6€ | Carte Visa Classic, assurances, tarifs préférentiels sur assurances |
| Uniq+ | 9€ | Carte Visa Premier, assurances, retraits gratuits à l’étranger, tarifs préférentiels sur assurances |
Compte jeune
Le compte jeune de Monabanq est destiné aux 16-18 ans. Pour 12€ par an, il offre une carte bancaire, une application dédiée pour gérer son argent, ainsi que des alertes SMS pour suivre son solde. C’est une offre idéale pour initier les jeunes à la gestion de leurs finances.
Livrets d’épargne
Monabanq propose une gamme de livrets d’épargne pour répondre aux besoins de tous les épargnants :
- Livret A : Avec un taux de rémunération de 0,5%, c’est le livret d’épargne réglementé le plus populaire en France. Il est exempt d’impôts et de prélèvements sociaux.
- LDDS : Le Livret de Développement Durable et Solidaire offre également un taux de 0,5%. Il finance des projets écologiques et solidaires.
- Livret d’épargne Monabanq : C’est le livret maison de Monabanq. Son taux est généralement plus attractif que les livrets réglementés, surtout pendant les périodes promotionnelles.
Tableau des offres :
| Livret | Taux de rémunération |
| Livret A | 0,5% |
| LDDS | 0,5% |
| Livret d’épargne Monabanq | Variable |
Il est essentiel de noter que les taux de rémunération peuvent varier en fonction des décisions prises par les autorités réglementaires et des offres promotionnelles de la banque.
Peut-on investir avec Monabanq ?
Investir son argent est essentiel pour le faire fructifier et anticiper l’avenir. Monabanq, consciente de cette nécessité, propose à ses clients diverses solutions d’investissement adaptées à leurs besoins et à leur profil de risque.
Compte titres ordinaires
Le compte titres ordinaire (CTO) de Monabanq est une enveloppe d’investissement qui permet d’acheter et de vendre des valeurs mobilières (actions, obligations, etc.) sur les marchés financiers. Il offre une grande liberté en termes de choix d’investissement, sans restriction géographique ou sectorielle. Les frais de courtage chez Monabanq sont compétitifs et dégressifs en fonction du montant de la transaction. Par exemple, pour une transaction inférieure à 1 000€, les frais peuvent s’élever à 0,1% du montant total. Il est essentiel de consulter régulièrement la grille tarifaire pour être informé des coûts associés.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale avantageuse destinée à l’investissement en actions européennes. Monabanq propose un PEA qui permet d’investir jusqu’à 150 000€ en actions tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée après 5 ans de détention. Les retraits effectués avant cette période peuvent être soumis à des pénalités fiscales. Le PEA de Monabanq offre un large choix d’actions, d’ETFs et de fonds, permettant ainsi de diversifier son portefeuille selon ses préférences.
Assurance-vie
L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français en raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux. Monabanq propose plusieurs contrats d’assurance-vie, adaptés aux différents profils d’investisseurs.
Ces contrats offrent une combinaison de fonds en euros, garantissant le capital, et d’unités de compte, permettant de diversifier son investissement sur les marchés financiers. Par exemple, le contrat « Monabanq Vie Premium » a affiché un taux de rendement de 1,6% pour le fonds en euros en 2019.
Il est essentiel de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller pour choisir les supports d’investissement les plus adaptés à sa situation.
Quelles sont les fonctionnalités proposées par Monabanq ?
Monabanq, en tant que banque en ligne moderne, ne se contente pas de fournir des services bancaires traditionnels. Elle s’est adaptée aux besoins changeants de ses clients en proposant une gamme de fonctionnalités innovantes qui facilitent la gestion quotidienne des finances.
Gestion des opérations courantes
Monabanq permet à ses clients d’accéder facilement à toutes les opérations de leurs comptes courants, épargne, assurances et crédits. Que ce soit pour consulter le solde, effectuer des virements ou gérer les plafonds de sa carte bancaire, tout est conçu pour une expérience utilisateur optimale.
Partage de RIB et documents
La banque en ligne facilite le partage de RIB et de documents directement depuis son interface. Que ce soit pour fournir un RIB à un employeur ou partager un document avec un proche, cette fonctionnalité simplifie grandement la tâche.
Enregistrement des chèques via l’application
Monabanq a intégré une fonctionnalité permettant d’enregistrer les chèques directement via son application. Cela évite d’avoir à se déplacer en agence ou à envoyer le chèque par courrier.
Localisation de distributeurs et agences partenaires
Pour ceux qui ont besoin de retirer de l’argent liquide, Monabanq offre une fonctionnalité de localisation des distributeurs automatiques de billets. De plus, elle permet de localiser les agences partenaires du Crédit Mutuel et du CIC.
Services Paylib et Lyf
Monabanq a intégré les services Paylib et Lyf à son offre. Ces services permettent respectivement le paiement en ligne et le paiement entre amis, ainsi que la création de cagnottes pour des événements spécifiques.
Outil d’analyse d’empreinte carbone
Dans une démarche éco-responsable, Monabanq a lancé un outil d’analyse d’empreinte carbone. Gratuit et accessible à tous, il permet aux clients de connaître l’empreinte carbone de chacune de leurs dépenses, les sensibilisant ainsi à l’impact environnemental de leurs choix de consommation.
Sécurité renforcée
La sécurité des données et des opérations est une priorité pour Monabanq. Pour cela, elle a mis en place le service « Confirmation Mobile » qui sécurise toutes les opérations sensibles, les paiements mobiles et les virements. Ainsi, les clients peuvent gérer leurs comptes en toute confiance, où qu’ils soient et à tout moment.
Que vaut l’application mobile de Monabanq ?
L’ère numérique a vu l’émergence de nombreuses banques en ligne, et avec elles, une multitude d’applications mobiles dédiées à la gestion financière. Dans ce contexte concurrentiel, l’application mobile de Monabanq se démarque par plusieurs aspects.
Dès la première utilisation, on remarque la fluidité de l’interface et la facilité de navigation. Les menus sont clairement définis, permettant même aux novices de s’y retrouver aisément. Les opérations courantes, telles que la consultation de solde, les virements ou la gestion des plafonds de carte, sont accessibles en quelques clics.
L’une des fonctionnalités appréciées est la possibilité d’enregistrer des chèques directement via l’application, évitant ainsi les déplacements inutiles. De plus, l’intégration des services Paylib et Lyf facilite les transactions en ligne et les paiements entre amis.
Cependant, comme toute application, celle de Monabanq n’est pas exempte de points d’amélioration. Certains utilisateurs pourraient souhaiter davantage de fonctionnalités d’analyse financière ou de personnalisation de l’interface. De plus, bien que l’application soit régulièrement mise à jour, certains bugs mineurs peuvent parfois survenir.
En conclusion, l’application mobile de Monabanq est un outil robuste et fiable pour la gestion quotidienne de ses finances. Elle combine simplicité d’utilisation et fonctionnalités innovantes, faisant d’elle un choix judicieux pour les clients de la banque.
Notre avis final sur Monabanq
Après avoir testé en profondeur les services et l’application de Monabanq, notre verdict est globalement positif. La banque en ligne se distingue par sa politique d’ouverture, n’imposant pas de condition de revenus pour l’ouverture d’un compte, ce qui la rend accessible à un large éventail de clients.
Les fonctionnalités proposées, que ce soit via le site web ou l’application mobile, sont à la fois complètes et innovantes. L’outil d’analyse d’empreinte carbone, par exemple, montre l’engagement de Monabanq en faveur d’une finance plus responsable.
Cependant, quelques points pourraient être améliorés. Les frais liés à certains services, bien que compétitifs, pourraient être revus à la baisse pour attirer davantage de clients. De plus, bien que l’application mobile soit performante, l’ajout de fonctionnalités d’analyse financière plus poussées serait un plus.
En somme, Monabanq offre une expérience bancaire moderne, centrée sur le client et adaptée aux besoins actuels. Elle constitue une option solide pour ceux qui recherchent une banque en ligne fiable et innovante.
