Actuellement, on parle de compétition de tarif entre les banques en ligne et les banques traditionnelles. Pour toutes les banques en ligne, une carte bancaire est offerte à vie pour chaque client, par contre le type de carte sera différent selon chaque client. D’habitude, les banques en ligne ne prennent pas de frais bancaires pour certaines opérations à effectuer au quotidien, les frais de tenue de compte reviennent à 0€. Pour accéder à sa banque en ligne, le client peut accéder à plusieurs appareils tant qu’il a une connexion, ces appareils peuvent être un ordinateur, une tablette, un smartphone, une montre connectée, etc. Pour joindre les conseillers des banques en ligne, on peut les appeler par téléphone du lundi au samedi alors que pour les banques traditionnelles, les bureaux ne sont ouverts que du lundi jusqu’au vendredi. Il ‘y a environ 12 banques en ligne en France, parmi ces banques figure l’Axa banque ; les informations concernant l’Axa banque vont être détaillées de suite.
Comment est née l’Axa Banque?
Toutes les banques en ligne en France sont tous des filiales des banques traditionnelles à l’exception de l’Axa banque, l’Axa banque est une filiale de l’assureur Axa France. L’Axa banque est l’une des premières banques en ligne en France, elle a été créée en 2002 ; Axa France Assurance détient les 51% des actions de cette banque et les 49% sont détenus par Axa France Vie. L’Axa emploie actuellement environ 700 collaborateurs tandis que le nombre de ses clients était déjà dans les 750 000 selon les chiffres sortis en 2014.
Tarifs des opérations courantes chez Axa banque
Axa propose des services quelques services gratuits en plus des services payants qu’elle propose.
Les opérations bancaires gratuites
Comme il a été déjà dit, il y a des opérations bancaires quotidiennes qui ne sont pas facturées par les banques en ligne y compris l’Axa Banque. Il’ y a des services qui sont proposés gratuitement par Axa banque, comme:
- le contact avec un conseiller attitré
- les frais de tenue de compte
- le retrait en DAB en zone euro
- le paiement avec un smartphone
- l’ouverture d’un compte, etc.
Il’ y a aussi des services qui peuvent être gratuits selon la situation, par exemple pour les frais d’envoi d’un chéquier à domicile, c’est à zéro euro si c’est un envoi simple, mais c’est à 7,50€ si c’est un envoi en recommandé.
Les opérations bancaires payantes
Maintenant, on va voir les opérations payantes chez Axa banque :
- le coût d’un retrait en devises en DAB et hors zone euro qui est de 1,50€ + 2% du montant de l’opération
- le coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro qui est de 2% du montant de l’opération
- le coût du remplacement de la carte avant échéance de 2€
- le prix de rappel du code secret de la carte bancaire qui est de 8€
- le frais de commande de chéquier (non commandé en ligne) revient à 4€.
Les autres services payants chez Axa Banque
- À part ces divers frais, l’Axa banque prend des frais de rejet de chèque pour défaut de provision, si le montant du chèque est égal à 50€, le frais de rejet sera de 30€, mais si le montant du chèque est supérieur à 50€, le frais de rejet sera de 50€.
- Il ‘y a également un coût de rejet pour le prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision, si le prélèvement est égal à 20€, le frais sera égal au montant du prélèvement, mais si le prélèvement est supérieur à 20€, le frais sera de 20€.
- Toujours chez Axa banque, le frais de commission d’intervention est de 8€ avec un plafond mensuel de 80€, le coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur est de 12€ et le prix d’un chèque de banque est aussi de 12€. Concernant les chèques et les cartes, le remplacement est de 12€ en cas d’opposition (hors assurance moyens de paiement).
- En ce qui concerne les assurances, chez Axa banque, l’assurance package carte, clés, papiers est de 24€ ; pour la formule Oligo (assurance carte, clés, papiers + compte courant rémunéré à 0,10 % + remboursement sur les cotisations d’assurance Axa de 8 % la première année + exonération des intérêts débiteurs + un chèque de banque et une opposition sur chèque ou chéquier offert par an), le tarif est de 66 €/an.
- Chez Axa banque, les clients peuvent envoyer des alertes gratuitement et en illimité par courriel ; par contre, les alertes envoyées par SMS sont limitées à 6 SMS par mois, le client va donc payer 0,30€ pour chaque SMS supplémentaire.
Est-ce que la qualité de service chez Axa Banque est satisfaisante?
L’Axa banque s’assure toujours à ce que les services qu’elle propose soient satisfaisants pour les clients en ce qui concerne la qualité, cette banque est reconnue comme la banque en ligne numéro 1 en France. Par rapport à cela, l’Axa banque propose des services en exclusivité comme d’:
- offrir une prime de bienvenu de 40€ pour les étudiants
- offrir une prime jusqu’à 250€ pour les jeunes moins de 29 ans qui travaillent et étudient en même temps.
Depuis 2018, Axa banque a annulé tous restrictions qui pourraient bloquer les clients à opter pour cette banque. Par rapport à cela, en avril 2018, l’Axa banque a sorti une nouvelle application mobile pour aider ses fidèles clients à mieux gérer leurs comptes bancaires en ligne ; les clients peuvent alors accéder à plusieurs fonctionnalités depuis leurs smartphones. En ce qui concerne toujours la qualité de service, les clients d’Axa banque peuvent bénéficier de certains avantages qui ne sont pas les mêmes dans les autres banques en ligne, par exemple la non-obligation à la domiciliation des revenus et l’inexistence du solde minimum.
Comment ouvrir un compte Axa banque ?
Pour ouvrir un compte chez Axa banque, on peut le faire en ligne ou en agence. Que ce soit en ligne ou en agence, l’Axa banque propose des conseils clairs et personnalisés pour toutes personnes désirant connaître des informations, mais l’ouverture d’un compte bancaire en ligne permet de gagner beaucoup plus de temps.
Les pièces justificatives nécessaires
Des pièces justificatives sont exigées pour l’ouverture du compte bancaire : les justificatifs d’identité, de domicile et de revenu. Deux justificatifs d’identité sont demandés, ces justificatifs doivent être au nom de la personne désirant faire l’ouverture. Lorsqu’on parle de justificatifs d’identité, on peut parler de:
- carte nationale d’identité recto et verso
- passeport avec signature et photo
- titre de Séjour (recto et verso) pour les ressortissants hors Espace économique européen
- permis de conduire tout format recto et verso
- avis d’imposition
- extrait d’acte de naissance recto et verso et de Livret de famille (page 1 à 3).
Pour le justificatif de domicile, on peut fournir;
- une facture,
- un échéancier ou une attestation de téléphone, d’accès Internet, d’électricité, de gaz, d’eau (page 1 et 2) datant moins de 3 mois
- l’assurance habitation ou taxe foncière ou taxe d’habitation (page 1 et 2) .
Si la personne désirant ouvrir un compte est hébergée, là elle doit fournir le justificatif de domicile de l’autre personne qui l’héberge avec une copie de sa pièce d’identité (recto verso) et une attestation d’hébergement ; dans le cas où c’est pour l’ouverture d’un compte joint, le justificatif de domicile doit être au nom des deux titulaires du compte.
Maintenant pour le justificatif de revenu, ceci est demandé selon la carte bancaire que le client veut avoir. Si le client veut une carte bancaire (CB) Visa Classic incluse dans l’offre découverte proposée par Axa banque, il n’y a pas de justificatif de revenu réclamé ; mais si le client veut une CB Visa Classic ou CB Visa Premier, la pièce justificative de revenu est demandée selon le profil de chaque client.
- Pour les salariés, le justificatifs demandé est le dernier bulletin de salaire (recto et verso)
- Pour les retraités : toutes les pages de leur dernier avis d’imposition
- Pour les demandeurs d’emploi : leur dernière attestation Pôle Emploi
- Pour les travailleurs non-salariés : toutes les pages de leur dernier avis d’imposition et numéro de SIREN
- Pour les étudiants (lycéens ou jeunes diplômés), le justificatif demandé est la carte d’étudiant ou le diplôme.
Les étapes nécessaires
Si la personne fait l’ouverture du compte bancaire en ligne, il doit scanner les pièces justificatives et les envoyer en pièces jointes ou pour faire plus facile, prendre en photo les pièces justificatives et joindre les photos après. À part les pièces justificatives à fournir, il est aussi demandé au client de remplir un formulaire lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, c’est après ces étapes faites qu’il procède à la signature de son contrat en ligne ou dans une agence. Notons que le client ne reçoit sa carte bancaire que 5 jours après le versement initial. Il faut remplir ces dossiers pour l’ouverture d’un compte bancaire chez Axa banque, mais à part cela il n’y a pas de conditions d’ouverture de compte courant.
Les produits bancaires Axa banque
L’Axa banque propose plusieurs produits bancaires à savoir le prêt personnel, le crédit renouvelable et l’assurance. Les taux de prêt personnel chez Axa banque peuvent varier selon chaque situation.
- En 2019 : l’offre était proposée à partir de 1,50% jusqu’à 6,50% sur l’auto et les travaux selon le montant prêté et la durée de remboursement tandis que c’était de 2,20% jusqu’à 9,50% pour les travaux et les loisirs selon toujours le montant et la durée.
- Concernant les crédits renouvelables, en 2019, les taux de crédit ont varié de 12,49% jusqu’à 18,9% pour les crédits de 12 à 36 mois, il y avait eu des offres promotionnelles ponctuelles ; notons que le montant empruntable pour les crédits renouvelables chez Axa banque varie de 500€ à 5 000€.
Le crédit immobilier
Axa banque propose des crédits immobiliers adaptés aux besoins de chacun de ses clients.
- Cette banque propose le prêt immobilier à taux fixe pour l’achat d’un nouveau logement, cela est appliqué dès que le client emprunte un montant minimum de 50 000€. Dans ce premier cas, la durée de remboursement du crédit immobilier varie de 6 à 30 ans pour une habitation principale ou secondaire tandis que ça varie de 6 à 25 ans pour une habitation à louer.
- Dans le cas d’un prêt immobilier revente ou prêt relais c’est-à-dire que la personne vend son logement avant d’acheter un nouveau, Axa banque propose un prêt qui doit être remboursé sur 2 ans maximum, le montant du prêt peut arriver jusqu’à 70% de la valeur estimée de l’ancien logement. Il faut préciser que le crédit immobilier est conditionné à l’ouverture d’un compte courant et à la domiciliation des salaires.
- En 2019, les taux de crédit immobilier hors assurance et hors frais de dossier proposés par Axa banque variaient de 0,75% jusqu’à 1,65% pour un crédit amortissable allant en logement principal allant jusqu’à 25 ans de durée de remboursement ; pour un prêt in fine (un prêt dont on ne rembourse que les intérêts durant la période de remboursement et on rembourse le capital en une seule fois à la fin de l’échéance) le taux était appliqué à partir de 1,35%.
Comment contacter Axa banque ?
Le siège d’Axa banque se trouve à Fontenay-sous-Bois dans une banlieue parisienne. Axa banque est ouverte aux contacts avec tout public que ce soit les déjà clients ou les personnes désirant avoir des informations, plusieurs moyens sont alors proposés pour contacter Axa banque.
Pour ceux qui sont déjà clients Axa
Pour ceux qui sont déjà clients, ils peuvent contacter la banque au numéro 0970 808 088 s’ils sont en France (ce n’est pas un numéro surtaxé donc l’appel est gratuit hors coût du forfait mobile ou fixe du client) et au numéro +33 1 71 25 93 60 s’ils sont à l’étranger. Les clients de l’Axa banque peuvent envoyer un courrier à l’adresse AXA Banque – TSA 86104
95901 Cergy Pontoise CEDEX 9 ou envoyer un email en se connectant à leur espace client.
Pour ceux qui ne sont pas encore clients
Pour ceux qui ne sont pas encore clients Axa banque, ils peuvent contacter un conseiller Axa pour se renseigner sur les services et les produits bancaires en appelant le 3461 (numéro court donc avec tarif d’appel), ce service en étant gratuit est disponible 24h/24 du lundi au samedi hors jours fériés.
Pour toute réclamation sur Axa banque, il est conseillé de contacter le numéro 09 70 80 83 33 (numéro gratuit) ou d’envoyer un email depuis l’espace client (Axa banque va envoyer une réponse favorable sous 2 jours ouvrés); à part cela, on peut envoyer directement un courrier à l’adresse AXA Banque / AXA Banque Financement Service Qualité et Réclamations Clients TSA 86104 – 95901 Cergy Pontoise CEDEX 9 (le client va recevoir un accusé de réception sous 2 jours ouvrés et la réponse sera reçue sous 3 semaines, en cas de nécessité de recherches complémentaires la réponse sera reçue sous 2mois maximum).
