En ce moment, on parle beaucoup de la concurrence tarifaire entre les banques en ligne et les banques traditionnelles. Pour toutes les banques en ligne, une carte bancaire est offerte à vie pour chaque client, bien que le type de carte varie en fonction des besoins du client. D’habitude, les banques en ligne ne facturent pas de frais bancaires pour certaines opérations quotidiennes, les frais de tenue de compte étant à 0€. Pour accéder à sa banque en ligne, un client peut utiliser plusieurs appareils tant qu’il dispose d’une connexion, que ce soit un ordinateur, une tablette, un smartphone, une montre connectée, etc. Pour joindre les conseillers des banques en ligne, il suffit de les appeler par téléphone du lundi au samedi alors que pour les banques traditionnelles, les bureaux ne sont ouverts que du lundi au vendredi. On compte environ 12 banques en ligne en France, dont Axa Banque. Voici plus d’informations sur Axa Banque.
Comment est née l’Axa Banque?
Presque toutes les banques en ligne en France sont des filiales de banques traditionnelles, sauf Axa Banque. Axa Banque appartient à l’assureur Axa France. Elle a été créée en 2002 ; Axa France Assurance détient 51% des actions de cette banque et les 49% restants sont détenus par Axa France Vie. Aujourd’hui, Axa emploie environ 700 personnes et compte près de 750 000 clients en 2022.
Conditions tarifaires des principaux services
Les conditions tarifaires permettent de comprendre les coûts associés aux différents services bancaires. Axa Banque offre une gamme variée de services avec des tarifs spécifiques. Les voici en détail.
Frais de tenue de compte et opérations courantes
Cette section détaille les frais de tenue de compte réguliers et les coûts des opérations bancaires courantes comme les virements, retraits, et la gestion du compte.
Détail des frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont gratuits sous certaines conditions comme la possession d’une carte bancaire. Sans ces conditions, ces frais peuvent s’élever à 9,90 € par trimestre.
Les retours clients montrent une grande satisfaction avec ce service gratuit sous condition, ce qui est un atout pour AXA Banque comparé à d’autres banques.
Frais des opérations courantes
Les opérations courantes, comme les virements SEPA effectués en ligne, sont gratuites. Les prélèvements et les chèques ont leurs propres frais détaillés ci-dessous dans le tableau :
| Opérations courantes | Frais |
|---|---|
| Virements SEPA par internet | Gratuit |
| Virements SEPA par conseiller | 4 € |
| Retraits en zone euro | Gratuit |
| Retraits hors zone euro | 1,50 € + 2% du montant |
| Commande de chéquier (non commandé en ligne) | 4 € |
Tarifs des cartes bancaires
Comparatif détaillé des coûts associés aux différentes cartes bancaires offertes par Axa Banque, notamment la Visa Classic, Visa Premier, et les cartes à autorisation systématique.
Comparatif des différentes cartes
Voici un tableau comparatif des coûts des cartes bancaires :
| Carte bancaire | Coût annuel | Conditions de gratuité | Avis clients |
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Gratuit sous conditions19,90 €/ trimestre sinon | 900 €/trimestre de paiement | 93% de satisfaction |
| Visa Premier | Gratuit sous conditions36,90 €/trimestre sinon | 900 €/trimestre de paiement | 95% de satisfaction |
| Visa à autorisation systématique | Gratuit sous conditions9,90 €/trimestre sinon | 450 €/trimestre pour les 18-30 ans | 90% de satisfaction |
Les clients de la Visa Classic apprécient particulièrement son accès gratuit sous certaines conditions de paiement. La Visa Premier est également accueillie favorablement grâce à ses nombreux avantages, malgré ses exigences strictes pour la gratuité.
Conditions de souscription
Les critères pour obtenir une carte bancaire et pour maintenir la gratuité annuelle sont clairement présentés.
Par exemple, pour obtenir gratuitement une carte Visa Classic, il faut réaliser au moins 900 € de paiements par trimestre. Pour les jeunes entre 18 et 30 ans, le seuil est abaissé à 450 € par trimestre.
Tarifs des crédits et produits d’épargne
Axa Banque propose divers services de crédits et produits d’épargne avec des tarifs spécifiques. Voici un aperçu détaillé des coûts associés à ces services.
Crédits à la consommation et immobiliers
Les frais de gestion, taux d’intérêt, et autres coûts associés aux différents types de crédits offerts par Axa Banque, y compris les prêts personnels et immobiliers.
Prêts à la consommation
Les frais de dossier et les taux d’intérêt pour les prêts à la consommation. Un comparatif des offres de prêts personnels et renouvelables, avec les conditions associées :
- Frais de dossier : environ 1% du montant emprunté
- Taux d’intérêt : de 1,50% à 6,50% pour les prêts personnels
- Prêts renouvelables : taux de 12,49% à 18,90%
Prêts immobiliers
Les frais de dossier, taux d’intérêt et autres conditions des prêts immobiliers. Description des offres spécifiques comme les prêts relais et les prêts in fine.
- Prêts à taux fixe : taux de 0,75% à 1,65% (hors assurance et frais de dossier)
- Prêts relais : remboursement sur 2 ans maximum, montant jusqu’à 70% de la valeur de l’ancien logement
- Prêts in fine : taux à partir de 1,35%
Produits d’épargne et investissements
Aperçu des frais liés aux produits d’épargne et d’investissement comme les livrets, les plans d’épargne et les comptes-titres.
Livrets d’épargne
Comparatif des taux d’intérêt et des conditions associés aux différents livrets d’épargne :
- Livret A : taux d’intérêt de 0,50%
- Livrets Développement Durable et Solidaire (LDDS) : taux de 0,50%
- Livret Jeune : taux de 1,50%
Produits d’investissement
Les frais de gestion, droits de garde et autres coûts associés aux produits d’investissement comme le PEA et les comptes-titres :
- PEA : frais de transaction de 0,50% jusqu’à 5 000€, 0,30% au-delà
- Compte-titres : droits de garde de 0,20% à 0,05% suivant la valeur du portefeuille
- Frais de transfert : 1% de la valorisation du portefeuille, minimum 60 €
Services spécifiques et offres groupées
En plus des services bancaires courants, Axa Banque propose des offres groupées et des services spécifiques pour répondre aux besoins particuliers de ses clients. Voici les détails tarifaires de ces offres.
Offres groupées de services
Présentation des offres groupées comme la Formule Ogoon, avec détail des frais annuels et des avantages inclus.
Formule Ogoon
Les services inclus dans la Formule Ogoon : protection des effets personnels, assurance, remboursement sur les cotisations, etc.
- Frais annuels : 78 €
- Protection des effets personnels
- Remboursement de 8% sur les cotisations d’assurance Axa la première année
- Exonération des intérêts débiteurs
- Un chèque de banque et une opposition sur chèque offerts par an
Services bancaires spécifiques
Les frais des services bancaires additionnels comme l’assurance perte/vol des moyens de paiement, alertes SMS, réédition de code secret, etc.
Assurance perte et vol
Les frais et conditions pour l’assurance perte et vol des moyens de paiement :
- Frais annuels : 24 €
- Couvertures proposées : remboursement en cas de perte/vol
Services de notifications
Détail des coûts pour les alertes SMS, email, ainsi que leurs conditions d’application :
- Alertes par email : gratuites et illimitées
- Alertes SMS : 0,30 € par SMS au-delà de 6 SMS mensuels gratuits
Comparatif avec d’autres banques
Pour vous aider à évaluer les offres d’Axa Banque, voici un comparatif avec les tarifs des autres banques. Cela vous permettra de faire un choix éclairé.
Comparaison des frais de tenue de compte
Tableau comparatif des frais de tenue de compte chez Axa Banque et d’autres établissements bancaires similaires :
| Banque | Frais de tenue de compte |
|---|---|
| Axa Banque | Gratuit sous conditions, sinon 9,90 € par trimestre |
| Boursorama Banque | Gratuit |
| Société Générale | 2,00 € par mois |
Comparatif des frais des cartes bancaires
Comparer les coûts et conditions des différentes cartes bancaires entre Axa Banque et ses principaux concurrents :
| Carte bancaire | Axa Banque | Boursorama Banque | Crédit Agricole |
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Gratuit sous conditions, sinon 19,90 €/trimestre | Gratuit | 44,50 €/an |
| Visa Premier | Gratuit sous conditions, sinon 36,90 €/trimestre | Gratuit | 127 €/an |
Questions fréquentes sur les tarifs Axa Banque
Cette section répond aux questions les plus courantes concernant les tarifs d’Axa Banque, offrant ainsi une source d’information rapide et accessible pour les clients.
Quelles sont les conditions pour changer de compte bancaire ?
Explication des démarches et des conditions nécessaires pour changer de compte bancaire chez Axa Banque. Avantages et inconvénients à considérer :
- Démarches simplifiées grâce au service de mobilité bancaire
- Communication des coordonnées bancaires aux émetteurs de prélèvements et virements
- Transfert automatique des opérations récurrentes
Comment Axa Banque protège-t-elle mes avoirs ?
Informations sur les garanties offertes par Axa Banque pour sécuriser les dépôts et les opérations. Description du rôle du FGDR :
- Garanties FGDR jusqu’à 100 000 € par client
- Protocoles de sécurité robustes pour les opérations en ligne
Je suis David Bey, rédacteur pour Compareil.fr, un site dédié à aider les ménages français à mieux comprendre l’univers parfois complexe des assurances, mutuelles et produits financiers.
Passionné par la vulgarisation et la clarté, j’ai à cœur d’expliquer simplement ce qui semble compliqué : garanties, exclusions, remboursements, tarifs, astuces pour payer moins… Mon objectif est toujours le même : vous aider à faire les meilleurs choix pour protéger votre famille, votre budget et votre avenir.
