BPSIs : avis, garanties Naoassur et économies sur votre prêt

Le nom de BPSIs fleurit de plus en plus souvent dans les contrats d’assurance emprunteur. Pourtant, bien malin qui pourrait, au premier coup d’œil, dire s’il s’agit d’une banque, d’un assureur ou d’un simple intermédiaire. Et surtout : la fameuse assurance Naoassur qu’il pilote est-elle vraiment la clé pour faire fondre le coût d’un prêt immobilier ? C’est ce que nous allons voir ensemble. Au programme : rôle précis de BPSIs, décryptage des garanties Naoassur (y compris la formule Équivalence 2), zoom sur la souscription 100 % en ligne et, bien sûr, quelques chiffres pour mesurer les économies possibles grâce à la délégation d’assurance et à la loi Lemoine.

BPSIs : définition, mission et statut juridique

Origine et signification de l’acronyme

BPSIs, c’est qui ? Né de l’initiative de professionnels de l’assurance (notamment passés par BNP Paribas Cardif), BPSIs s’est fait une spécialité de l’assurance emprunteur. Son nom n’apparaît pas sur les enseignes de quartier, et pour cause : la société œuvre principalement en intermédiation, en coulisses, auprès des courtiers en crédit et en assurance.

Sa mission ? Concevoir et distribuer des contrats d’assurance de prêt individuels. Le plus connu s’appelle Naoassur et circule chez des réseaux comme Cafpi, Meilleurtaux ou encore de nombreux courtiers indépendants.

Banque, assureur ou courtier ? Petite mise au point

BPSIs n’est pas une banque : impossible d’y ouvrir un compte ou d’y souscrire un crédit. Ce n’est pas non plus un assureur au sens strict.

En réalité, BPSIs est un courtier grossiste en assurance emprunteur. Concrètement, il :

• élabore des produits (Naoassur, entre autres) en collaboration avec des assureurs comme Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) ou le réassureur Swiss Re ;
• les commercialise sous la marque Naoassur via un maillage de courtiers ;
• orchestre tout le parcours client : devis, souscription 100 % en ligne, certificats d’adhésion, suivi.

On peut donc le résumer ainsi : BPSIs est le chaînon entre les grandes compagnies d’assurance et les conseillers qui vous accompagnent dans votre recherche de crédit.

Quel rôle sur le marché de l’assurance emprunteur ?

Face aux contrats groupe bancaires, BPSIs se positionne comme un acteur alternatif. Les atouts mis en avant :

• des offres individuelles ajustées à votre profil (âge, état de santé, profession, projet) ;
• un parcours totalement digital : devis, signature SMS, questionnaire médical en ligne ;
• des garanties calibrées pour satisfaire l’exigence d’équivalence de garanties des banques.

Le but ? Faciliter la délégation d’assurance et ainsi réduire l’addition globale de votre prêt immobilier.

Les produits proposés : focus sur Naoassur et l’offre Équivalence 2

Garanties incluses : DC, PTIA, IPT, ITT, PE

De quoi parle-t-on exactement ? Naoassur reprend la “recette” classique de l’assurance emprunteur, mais la décline avec un tarif affûté et des services fluides. Vous y trouverez notamment :

• Décès (DC) : remboursement du capital restant dû à la banque, selon la quotité choisie (100 % pour un emprunteur seul, 50/50 à deux, etc.) ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : prise en charge du capital si vous ne pouvez plus travailler et avez besoin d’assistance au quotidien ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) : remboursement des mensualités (ou du capital) dès 66 % d’invalidité ;
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : parfois proposée en option à partir de 33 % ou 40 % d’invalidité ;
• Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : vos mensualités sont réglées après un délai de franchise (souvent 90 jours) en cas d’arrêt de travail prolongé ;
• Perte d’Emploi (PE) : option pour couvrir une partie des échéances après un licenciement (sous conditions).

Avec ces garanties, le contrat coche les cases du référentiel du CCSF, indispensable pour convaincre votre banque lors d’un changement d’assurance.

Zoom sur Équivalence 2, le coup de pouce des “seniors”

Pourquoi parler d’Équivalence 2 ? Cette déclinaison de Naoassur cible les profils plus mûrs ou présentant des antécédents médicaux. Son objectif :

• Allonger l’âge de couverture pour les garanties clés (décès, PTIA, parfois invalidité) au-delà des limites classiquement imposées par les banques ;
• ajuster les garanties pile au niveau requis par certaines banques exigeantes ;
• éviter les surprimes “couteau suisse” en favorisant une tarification sur mesure.

En clair, Équivalence 2 dépanne les emprunteurs :

• de plus de 45-50 ans,
• porteurs d’antécédents médicaux modérés,
• ou engagés dans un prêt long alors qu’ils approchent de la retraite.

Options et exclusions : à éplucher avant de signer

Toutes les assurances ont leurs petits caractères, Naoassur ne fait pas exception. Côté options, on retrouve souvent :

• extension d’invalidité (IPP, notions “profession adaptée” ou “toute profession”) ;
• garantie perte d’emploi, limitée dans le temps et soumise à des conditions ;
• ajustement des quotités si vous empruntez à plusieurs.

Et parmi les exclusions usuelles :

• maladies antérieures non déclarées,
• sports extrêmes ou compétitions à risque,
• sinistres liés à l’alcool, aux stupéfiants ou à des actes délictueux,
• cas de perte d’emploi hors licenciement (démission, rupture conventionnelle, fin de CDD, etc.).

Avant de vous engager, réclamez toujours la notice d’information, les conditions générales et une simulation détaillée des scénarios de sinistre.

Fonctionnement de l’assurance emprunteur BPSIs

Souscription 100 % en ligne : mode d’emploi

Oubliez les dossiers papier. Avec Naoassur, tout commence et se termine sur votre écran :

• 1. Simulation : vous indiquez montant, durée, âge, statut, tabac ou non, profession… et obtenez un TAEA estimatif.
• 2. Vérification rapide : un petit questionnaire confirme votre projet et la banque visée.
• 3. Signature électronique : vous complétez le volet médical, recevez un code SMS et signez. Sous conditions standard, le certificat tombe en quelques minutes.
• 4. Envoi à la banque : votre courtier ou BPSIs transmet certificat et fiche d’information pour valider l’équivalence de garanties.

Résultat : procédure bouclée en un temps record, souvent avant même que la banque n’ait finalisé votre offre de prêt.

Questionnaire médical et gestion du risque

L’évaluation se joue en ligne. Deux scénarios :

• Profil “classique” : pas de souci de santé majeur, capital raisonnable ? Acceptation immédiate, tarif standard.
• Profil “à risque” : pathologie, antécédent sérieux ou IMC élevé ? L’assureur peut exiger examens ou rapports médicaux avant de trancher (acceptation, surprime, exclusion partielle, voire refus).

Les dispositifs AERAS ou le droit à l’oubli peuvent toutefois faciliter l’accès à la couverture pour les anciens malades.

Sinistres : qui fait quoi, quand ?

Si un coup dur survient, la déclaration se fait auprès de Naoassur, qui pilote ensuite l’assureur (Suravenir, etc.). Les grandes lignes :

• Signalement du sinistre en ligne ou par téléphone ;
• Transmission des pièces médicales et administratives ;
• Analyse du dossier, demandes complémentaires éventuelles ;
• Indemnisation : soit les échéances sont prises en charge (ITT, IPT, IPP, PE), soit le capital restant dû est réglé à la banque (décès, PTIA).

Un dossier complet accélère tout : la première réponse arrive généralement en quelques semaines.

Avantages et limites face aux banques traditionnelles

Tarifs : TAEA, économies… que peut-on espérer ?

Le principal argument de BPSIs : le prix. Sur de nombreux profils – jeunes, non-fumeurs notamment – le TAEA se révèle souvent nettement inférieur à celui d’un contrat groupe bancaire.

Prenons un exemple concret :

• Couple de 35 ans, non-fumeurs, prêt de 250 000 € sur 20 ans.
• Contrat groupe bancaire : TAEA 0,36 % ≈ 18 000 € sur la durée.
• Naoassur : TAEA 0,12 % ≈ 6 000 €.

À la clé, une économie d’environ 12 000 €. Bien sûr, chaque dossier est unique, mais l’ordre de grandeur – deux à trois fois moins cher – se vérifie fréquemment.

Changer d’assurance quand on veut : merci la loi Lemoine

Depuis 2022, la loi Lemoine a rebattu les cartes : plus besoin d’attendre l’échéance annuelle, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment. La condition ? Fournir un contrat équivalent ou supérieur en garanties. C’est précisément le terrain de jeu de Naoassur.

Comment procéder ?

• Comparer les devis ;
• vérifier l’équivalence de garanties (FSI) ;
• souscrire Naoassur “sous réserve” ;
• envoyer le certificat à la banque ;
• attendre sa réponse (10 jours ouvrés) ;
• si feu vert, l’ancien contrat s’éteint, le nouveau prend le relais sans frais.

Quand Naoassur n’est pas la panacée

Aucune solution n’est universelle. Vous pourriez trouver mieux ailleurs si :

• votre risque médical est très élevé,
• votre financement est particulièrement atypique (prêt in fine élevé, montage pro, LMNP complexe),
• vous vivez à l’étranger ou avez des revenus trop irréguliers.

D’où l’importance de discuter avec un courtier qui balayera l’ensemble du marché avant de trancher.

FAQ et conseils pratiques pour choisir BPSIs

Qui peut prétendre à Naoassur ?

Les critères varient légèrement selon les versions du contrat, mais, en règle générale :

• avoir au moins 18 ans ;
• ne pas dépasser 65-70 ans à la souscription (parfois davantage pour la seule garantie décès) ;
• contracter un prêt sur 25-30 ans maximum ;
• rester sous un certain plafond de capital assuré (au-delà, des examens médicaux s’imposent) ;
• être salarié, indépendant, fonctionnaire ou libéral : tout le monde est éligible, avec des ajustements spécifiques.

Pour les profils “seniors” ou présentant un historique de santé chargé, la version Équivalence 2 peut faire toute la différence.

Quels papiers pour changer d’assurance ?

Prévoyez :

• votre offre de prêt (montant, durée restante, capital à couvrir) ;
• le contrat d’assurance actuel (pour prouver les garanties et le TAEA) ;
• pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile ;
• questionnaire médical, voire examens complémentaires si le capital ou votre santé l’exigent.

Une fois Naoassur validée, vous recevez le certificat d’adhésion et la FSI ; il ne reste plus qu’à les transmettre à la banque pour l’avenant au prêt.

À qui s’adresser ?

Votre premier contact reste le courtier qui vous propose Naoassur. Pour le suivi quotidien (cotisations, sinistre, avenants), vous disposez également du service client Naoassur et d’un espace assuré en ligne. Fini les liasses de papiers à renvoyer !

Conclusion : BPSIs & Naoassur, un vrai levier pour alléger la facture

BPSIs, en tant que courtier grossiste, a bâti Naoassur pour faire de l’ombre aux contrats groupe des banques. Garanties complètes (DC, PTIA, IPT, ITT, PE en option), formule Équivalence 2 pour les profils plus sensibles, parcours digital ultra-rapide : tout est pensé pour faire baisser la note de votre crédit.

Vous avez un prêt en vue – ou déjà en cours ? Lancez une simulation Naoassur, comparez le TAEA à celui de votre banque et, si l’économie est au rendez-vous, actionnez la loi Lemoine pour changer d’assurance. Parfois, quelques clics et un recommandé suffisent pour économiser plusieurs milliers d’euros… et ça, ça ne se refuse pas.

Questions fréquentes sur BPSIs

Qu’est-ce que BPSIs ?

BPSIs est un courtier grossiste spécialisé en assurance emprunteur. Il conçoit et distribue des contrats comme Naoassur via des courtiers, en collaboration avec des assureurs comme Suravenir. BPSIs facilite la délégation d’assurance pour réduire le coût des prêts immobiliers.

BPSIs est-elle une banque ?

Non, BPSIs n’est pas une banque. Il s’agit d’un courtier grossiste en assurance emprunteur qui agit comme intermédiaire entre les assureurs et les courtiers, mais ne propose pas de comptes bancaires ni de crédits.

Quelles garanties inclut l’assurance Naoassur ?

Naoassur propose des garanties comme le Décès (DC), la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Invalidité Permanente Totale (IPT), l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et, en option, la Perte d’Emploi (PE). Ces garanties répondent aux exigences des banques pour la délégation d’assurance.

Qu’est-ce que Naoassur Équivalence 2 ?

Naoassur Équivalence 2 est une offre adaptée aux emprunteurs seniors ou avec des antécédents médicaux. Elle prolonge l’âge de couverture pour certaines garanties et propose des options ajustées pour répondre aux exigences des banques.

Quels sont les avantages de la délégation d’assurance avec BPSIs ?

La délégation d’assurance avec BPSIs permet de réduire le coût global d’un prêt immobilier grâce à des contrats individuels adaptés au profil de l’emprunteur, un parcours 100 % digital et des garanties conformes aux exigences des banques.

Comment souscrire à une assurance Naoassur via BPSIs ?

Pour souscrire à une assurance Naoassur, il suffit de passer par un courtier partenaire de BPSIs. Le processus est entièrement digital, incluant devis, signature électronique et questionnaire médical en ligne.