Assurance prêt immobilier Sphéria Vie

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assurance prêt immobilier Sphéria Vie

phéria Vie est l’un des établissements assureurs en France spécialisés en prévoyance, Sphéria Vie propose l’assurance prêt immobilier qui va permettre à un emprunteur de couvrir les risques concernant le remboursement de son prêt à la banque. L’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie propose des offres d’assurance adaptées aux besoins et au profil de chaque emprunteur, Sphéria Vie propose les garanties nécessaires avec un prix négociable.

Tarif de l’assurance garantie emprunteur Sphéria Vie

Le tarif de l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie est défini à partir du TAEA ou du Taux d’Assurance Effectif Annuel, les cotisations d’assurance à payer par mois avec les mensualités du prêt à la banque va ensuite être déduites de ce taux. Afin de percevoir en avance le tarif de l’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie, l’emprunteur peut effectuer une simulation avec laquelle il va répondre à des questions concernant son prêt, ensuite un devis d’assurance va être informé selon les garanties demandées.

Déterminer le taux d'assurance

Afin de définir le taux d’assurance, Sphéria Vie va en premier lieu analyser la situation et le profil de l’emprunteur et il va aussi prendre en compte les conditions de prêt de l’emprunteur avec la banque ou l’établissement prêteur. Les risques que présente l'emprunteur sont déterminés à partir de plusieurs éléments:

  • son âge
  • son état de santé (antécédents médicaux, maladies chroniques, allergies, consommation de tabac, etc.)
  • ses sources de revenus (travail ou autre)
  • ses charges (loyer, autre prêt, etc.)
  • sa situation de famille (marié, divorcé, veuf, nombre d’enfants, etc.)
  • les activités ou loisirs à risques qu’il effectue (randonnée en montagne, course à moto, etc.)

Le coût d'assurance selon les risques que présente l'emprunteur

Le taux d’assurance est plus élevé pour un emprunteur présentant plus de risques, en effet, le taux d’assurance d’un emprunteur non-fumeur est moins élevé que le taux d’assurance d’un emprunteur fumeur même si les deux ont souscrit à des prêts identiques avec la banque, c’est-à-dire des prêts de même capital avec les mêmes conditions.

Le coût d'assurance selon les garanties

Le taux immobilier et le tarif d’assurance avec Sphéria Vie vont aussi être définis par rapport aux garanties demandées par l’emprunteur, il se peut que l’emprunteur demande à souscrire à des garanties optionnelles autres que les garanties principales et cela nécessite un surplus de paiement sur les cotisations d’assurance.

Le coût d'assurance selon les conditions de prêt

Enfin, le tarif de l’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie est variable selon les conditions de prêt établies dans le contrat de l’emprunteur avec la banque, à savoir le montant du crédit emprunté, le taux d’intérêt, les mensualités à régler et la durée de remboursement

Avantages de Sphéria Vie par rapport aux autres assureurs en prêt immobilier

Sphéria Vie présente plusieurs avantages par rapport aux autres assureurs proposant l'offre d'assurance prêt immobilier. 

Les garanties proposées par Sphéria Vie

Toutes les garanties principales et les garanties optionnelles demandées selon les besoins de l’emprunteur (souscripteur) peuvent être proposées par l’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie.

Les garanties principales 

Les garanties principales sont composées des garanties décès et incapacité de l’emprunteur, pour l’incapacité, le remboursement du capital restant dû du prêt par Sphéria Vie se fera selon le taux d’incapacité de l’emprunteur définit par un médecin, le remboursement se fera à 100% si le taux d’incapacité de l’emprunteur est supérieur ou égal à 66%. L’incapacité peut survenir suite à un accident ou une maladie qui ne permet plus à l’emprunteur de travailler et de gagner sa vie.

La couverture des incapacités avec Sphéria Vie

Les types d’incapacité couverte par Sphéria sont la PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, l’ITT ou Incapacité Temporaire et Totale de Travail, l’IPT ou Invalidité Permanente et Totale et l’IPP ou Invalidité Permanente Partielle, les Maladies Non Objectivables ou MNO comme la dépression et le stress peuvent aussi s’ajouter à ces garanties principales proposées par Sphéria Vie. Notons qu’en cas de décès de l’emprunteur, ses héritiers ne vont pas céder le bien à la banque puisque l’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie va se charger du remboursement du capital restant dû.

Les spécificités de Sphéria Vie

L’assurance garantie emprunteur Sphéria Vie propose des offres d’assurance qui répondent aux besoins de l’emprunteur et celles de la banque, en effet, Sphéria Vie propose des offres 100% négociables et qui suivent les critères demandés par le CCSF ou le Comité de Consultation du Secteur Financier.

Des formalités médicales allégées

  • Les formalités médicales sont allégées avec Sphéria Vie pour un emprunteur moins de 46 ans et qui a un prêt de 400 000€ minimum avec la banque. 
  • Durant les réalisations des formalités médicales, Sphéria Vie propose une garantie immédiate offerte pendant 60 jours en cas de décès accidentel, la somme de cette garantie peut s’élever jusqu’à 300 000 €.
  • Sphéria Vie coopère avec plusieurs centres médicaux, les frais médicaux de l’assuré dans les centres médicaux partenaires de cet établissement assureur sont donc totalement pris en charge.

Des économies sur le budget

  • Souscrire à l'assurance prêt immobilier de Sphéria Vie peut permettre à un emprunteur de faire des économies sur son budget d’assurance jusqu’à 10 000€.
  • Plusieurs frais sont négligeables aves Sphéria Vie, ces frais sont les frais de fractionnement, les frais de prélèvement, les frais d’avenant et les frais de dossier.
  • Un emprunteur peut également négocier le paiement de ses cotisations d’assurance avec Sphéria Vie, en cas d’arrêt de travail, il peut ne plus payer ses cotisations selon la garantie exonération des cotisations proposée exclusivement par cet établissement assureur.
  • Seulement en souscrivant à l'assurance prêt immobilier de Sphéria Vie, les cotisations d’assurance vont être calculées en fonction du capital restant dû avec la banque et non en fonction du montant total du prêt qui inclue le montant déjà remboursé.  

Souscription à Sphéria Vie

Afin de souscrire à Sphéria Vie, l'emprunteur doit préparer ses dossiers et contacter cet assureur.

Les dossiers à préparer

Pour souscrire à l’assurance garantie Sphéria Vie, un emprunteur doit préparer plusieurs dossiers à fournir, voici la liste de ces dossiers:

  • une copie de sa carte d’identité nationale (CIN) en recto-verso
  • un relevé d’identité bancaire (RIB) puisque les cotisations d’assurance vont être directement prélevées sur son compte
  • une pièce contenant les informations concernant la banque (nom et adresse de la banque)
  • une pièce contenant les informations concernant le prêt ( date de début et de fin de contrat, tableau d’amortissement du prêt).

Notons que la banque exige des garanties concernant l’assurance du prêt, elle peut proposer la souscription à l’assurance en interne pour l’emprunteur, mais l’emprunteur peut aussi souscrire à une offre d’assurance prêt immobilier ailleurs s’il trouve une offre lui proposant les garanties exigées avec un tarif moins cher.

Comment contacter Sphéria Vie?

Pour souscrire à l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie, l’emprunteur doit donc se fournir de la fiche contenant les garanties d’assurance demandées par la banque afin que Sphéria Vie puisse lui proposer une offre adéquate. Sphéria Vie va faire la proposition d’offre d’assurance après que l’emprunteur ait rempli une demande d’adhésion avec un formulaire médical, la proposition va être représentée par une FIS ou une fiche d’information standardisée. Pour effectuer les démarches de souscription à l’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie, l’emprunteur peut contacter l’agence Sphéria Vie le plus près de chez lui ou contacter Sphéria Vie depuis le numéro de téléphone 02 45 48 81 04. Le numéro conseillé pour contacter Sphéria Vie est un numéro non-surtaxé, ce numéro est disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h30

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