Les meilleurs taux de pret immobilier en 2019

Sommaire


  • Comment marche notre comparateur des meilleurs taux de credit immobilier ?

  • Taux de pret immobilier : quelle durée choisir ?

  • Meilleure banque pour son taux immobilier : laquelle choisir ?

  • Comment calcule-t-on le taux d'emprunt immobilier ?

  • Comment bénéficier du meilleur taux immobilier ?

  • Quel taux de pret immobilier choisir pour un rachat de crédit ?


Comment marche notre comparateur des meilleurs taux de credit immobilier ?


Notre comparateur se base sur plus de 10 000 offres de prêts pour vous proposer les banques qui offrent le meilleur taux immobilier actuel. Il s'agit en effet d'un outil simple à utiliser et assez intuitif qui se charge de vous fournir les taxu de pret immobilier en vigueur en recueillant et en triant une grande quantité de données. Avec notre comparateur de pret immobilier, vous pouvez avoir une idée des taux pret immobilier pratiqués dans toutes les banques selon votre crédit et votre profil. Il vous donne également plusieurs informations sur l'assurance pret immobilier et le coût des frais de dossiers.


Vous avez aussi la possibilité de faire une simulation d'assurance pret immobilier afin de réaliser d'importantes économies. Il faut noter que le coût de la garantie/caution est considéré dans le calcul du taux global. Cependant, il n'est pas pris en charge dans la comparaison.


Taux de pret immobilier : quelle durée choisir ?


En France, la durée moyenne des crédits immobiliers est d'environ 18 ans. Découvrez ici la répartition des emprunteurs par rapport à la durée des taux immobiliers :


Durée du prêt immobilier
Part des emprunteurs
15 ans3/10
20 ans4/10
25 ans2/10
30 ans1/10



L'usage prévu du bien immobilier et la durée de votre prêt peuvent avoir une incidence sur la fiscalité immobilière.


Meilleure banque pour son taux immobilier : laquelle choisir ?


Même si chaque banque est compétitive en fonction d'un profil particulier (montant, âge, durée), Il faut noter que notre comparateur demeure indicatif puisque le taux proposé sera impacté par votre dossier. Toutefois, il peut y avoir des différences notables entre plusieurs banques en ce qui concerne un même dossier. Le fait de passer par un courtier en ligne au moment de faire un emprunt vous aide à optimiser votre mensualité de pret immobilier et vous permet d'économiser du temps. Selon votre dossier, un courtier en pret immobilier pourra rapidement vous donner un taux indicatif. Afin d'obtenir le meilleur taux pour vous, ce dernier pourra faire des simulations et réaliser une présélection de plusieurs banques de pret immobilier pour les mettre en concurrence.


Comment calcule-t-on le taux d'emprunt immobilier ?


Le calcul du taux de pret immobilier se base sur plusieurs facteurs qui ont un impact sur le taux effectif global. En premier lieu, il y a le taux d'intérêt de la banque : il s'agit du coût de l'argent qui dépend de l'évolution des taux monétaires. Ce taux peut être variable ou fixe (on le retrouve généralement dans la majorité des cas). Votre situation financière, le choix de la banque et la durée de l'emprunt sont les principaux facteurs qui peuvent avoir un impact.


Par ailleurs, deux types de garanties sont exigés par la banque. Il y a l'assurance emprunteur qui vous sert de couverture lorsque vous avez un problème de santé (invalidité, arrêt de travail, maladie...). Cette assurance pret immobilier est généralement nécessaire, mais vous pouvez opter pour le contrat de votre choix à condition qu'il offre les mêmes garanties que ce qu'exige la banque. Ensuite, on a la caution encore appelée l'hypothèque qui est le type le plus répandu. Ici, c'est la banque qui est couverte si vous n'arrivez pas à rembourser votre crédit pour une raison financière. Vous avez d'ailleurs la possibilité de bénéficier d'une partie de votre caution à la fin de votre prêt immobilier si vous ne l'utilisez pas. Notez également que des frais de dossier sont facturés par la banque et sont intégrés dans le calcul du TEG.


Comment bénéficier du meilleur taux immobilier ?


Le taux pret immobilier varie en fonction de plusieurs éléments. Pour avoir le meilleur taux immobilier et faire baisser le coût de votre emprunt immobilier, découvrez ici quelques conseils :


Le prêt à taux zéro


Il est important de respecter quelques critères pour être éligible au prêt à taux zéro. Il s'agit d'un prêt réservé à l'acquisition d'une résidence principale. Il peut également être destiné à acheter dans l'ancien rénové lorsqu'il s'agit de la revente d'un logement HLM à son occupant.


Seuls les primo-accédants non-propriétaires de leur résidence principale depuis deux ans peuvent demander sous conditions de ressources le prêt à taux zéro plus (PTZ+). Pour être éligible à ce prêt, le bien neuf acheté doit suivre la réglementation thermique 2012 ou respecter le label BBC 2005. Le prix d'acquisition de votre bien dépend de ses conditions de remboursement et de son montant. Il varie également en fonction de la composition des revenus de votre foyer et de sa localisation. Selon vos revenus, sa durée peut aller de 12 à 25 ans. Une fois que vous l'aurez, il pourra vous servir à financer environ 33 % du montant de votre acquisition.


Les autres prêts aidés


Il est important de vous renseigner sur les prêts aidés qui peuvent être utiles pour bénéficier de taux très compétitifs en ce qui concerne une partie de votre emprunt immobilier selon votre profil. Par exemple, vous pouvez commencer à demander à votre employeur si vous avez la possibilité de bénéficier du prêt 1 % logement.


Le taux d'endettement


De façon générale, les banques n'octroieront pas de prêt si le taux d'endettement est plus de 33 % de vos revenus. Autrement dit, le montant des mensualités de votre crédit ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus mensuels. Ainsi, la banque sera capable de vous faire confiance si vous présentez un taux d'endettement bas. Cela s'explique par le fait qu'elle aura confiance en vos capacités de remboursement. Le taux d'emprunt est également impacté par la nature de l'achat (locatif ou résidentiel). Cela est dû au fait que l'investissement locatif offre plus de sécurité et le risque pour la banque est réduit par les loyers.


Votre stabilité professionnelle et financière


Si vous avez connu un découvert pendant les derniers mois qui précèdent votre demande de crédit, il est conseillé de ne pas présenter un dossier à la banque. Cela montre à la banque que vous n'avez pas bien géré votre argent. L'idéal est de présenter des comptes en permanence au vert à la banque. Vous devez aussi faire en sorte de convaincre le banquier sur votre capacité de paiement de vos mensualités sans difficulté. En effet, l'obtention de votre pret immobilier sera déterminée par votre situation professionnelle. Par exemple, si vous êtes fonctionnaire ou en CDI, vous avez plus de chance d'obtenir un crédit immobilier. Ainsi, le courtier en pret immobilier vous sera très utile pour vous aider à présenter votre dossier et à gagner du temps.


Mettre votre banque en compétition avec un courtier


Vous pouvez au moment de la négociation prétendre vouloir un changement de banque afin d'obtenir un meilleur taux pour votre pret immobilier. Cette banque devrait à priori accepter et vous proposer une offre intéressante si vous êtes un client qui y possède plusieurs produits.


L'assurance de pret immobilier


Faites attention au coût de votre assurance pret immobilier, car elle peut représenter 30 % du coût total du prêt immobilier. Il est important de savoir que vous pouvez opter pour la délégation d'assurance pret immobilier (choisir une assurance externe à votre banque) et changer d'assurance emprunteur chaque année à partir de la deuxième année au plus tard deux mois avant la date d'anniversaire si vous avez souscrit l'emprunt il y a plus de 12 mois. Il en est de même lorsqu'il s'agit de l'assurance chômage de crédit immobilier.


Vous pouvez résilier votre contrat d'assurance pret immobilier à tout moment avec la loi Hamon dans les 12 mois qui suivent uniquement si vous avez souscrit une emprunt il y a moins d'un an.


Quel taux de pret immobilier choisir pour un rachat de crédit ?


Vous devez d'abord consulter les conditions de rachat de crédit que votre prêt immobilier prévoit si vous voulez renégocier votre crédit immobilier afin de bénéficier de la baisse des taux et diminuer vos mensualités. Ainsi, pour trouver les meilleurs taux de rachat immobilier en 2019, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur. Après, vous avez le choix entre deux options :


               Vous pouvez faire baisser votre taux d'emprunt en négociant avec votre banque et en expliquant que vous irez dans une autre banque concurrente en cas de réponse non favorable. Cela se passe généralement rapidement dans ce cas, sauf que vous ne pourrez pas renégocier l'assurance pret immobilier, car il est très complexe de changer d'assurance emprunteur seulement après un an de prêt.


               Vous pouvez opter pour le rachat de votre crédit par une autre banque afin de profiter d'un taux de crédit plus bas. Dans ce cas, c'est comme si vous aviez fait un nouvel emprunt. Cela vous permet alors de faire une délégation d'assurance et d'opter pour le taux d'assurance le moins cher. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur de rachat de crédit et faire appel à un courtier en pret immobilier.

Partager sur: