Le taux immobilier permet de connaitre le montant des intérêts d'un prêt immobilier. Ce taux amène souvent à la négociation des emprunteurs ou au changement de banque. Effectivement, il est possible de faire baisser le taux immobilier.
Les taux immobiliers vont-ils augmenter?
Des taux immobiliers en hausse en 2020
Les taux immobiliers d'intérêt
ont connu une baisse considérable depuis dix ans. De nombreux Français
se demandent donc si c'est le bon moment pour acheter, car les taux sont
de nouveau au niveau des planchers comme à l'automne 2016 depuis juin
dernier.
Aujourd'hui, les meilleurs profils ne peuvent plus obtenir un prêt immobilier
à 1 % sur 20 ans. Il est donc difficile de trouver un taux plus bas,
car pour les banques, le crédit immobilier n'est pas un produit très
rentable. En 2020, les taux immobiliers sont donc actuellement en train d'augmenter, ce qui permet aux banques de facilement atteindre
leurs objectifs commerciaux de l'année. En effet, pour les banques,
attirer de nouveaux clients en se servant des conditions de prêt
immobilier avantageuses représente une stratégie très efficace.
De plus, rien n'indique une hausse imminente des taux immobiliers lorsqu'on
se réfère aux indices macroéconomiques. Il faut noter que les
établissements bancaires misent sur la stabilité et maintiennent leurs
politiques de taux immobiliers bas. Les Obligations Assimilables au
Trésor (OAT) sont les emprunts émis par l'État sur le long terme pour se
financer. En effet, pour les banques, l'OAT représente le taux
immobilier rémunérateur d'un placement à moyen terme. Lorsque ce taux
remonte, les taux d'intérêt immobiliers en font de même. Cela se
passe de façon inverse s'il baisse. Par ailleurs, on applique aux taux
immobiliers une surprime liée au risque, car la dette de l'État est
moins risquée que celle d'un particulier.
Aussi, la Banque
Centrale Européenne est seul à pouvoir décider des taux immobiliers
directeurs jusqu'à la seconde moitié de
l'année 2020. On ne note pas une évolution particulière du
taux Euribor (un taux qui impacte les taux révisables).
Toutefois, surtout en période de taux bas, il est conseillé de
privilégier les prêts à taux fixes.
Le marché du prêt immobilier
est aussi impacté par les événements micro et macroéconomiques. Selon
le FMI, les banques centrales devraient être tentées d'augmenter les
taux directeurs, car la croissance mondiale en 2019 à été 2,9 % cette
année. De plus, selon les mêmes sources, l'inflation devrait reprendre
un peu de vigueur (1,9 % pour les pays avancés).
Hausse du pouvoir d'achat immobilier
Au moment d'acheter un bien immobilier, il faut non seulement s'interroger sur les taux prêt immobilier,
mais également sur le budget immobilier à prévoir. La capacité
d'acquisition des Français a augmenté de 30 % entre 2007 et 2017 selon
une étude réalisée par BNP Paribas Real Estate. D'ailleurs, cette hausse
serait causée par la baisse des taux immobiliers.
L'évolution
des prix de l'immobilier est bien entendu un indicateur important à
suivre si vous voulez faire une plus-value sur votre résidence
principale. C'est donc le moment idéal pour bien profiter du coût faible
du crédit immobilier.
Comment obtenir les meilleurs taux immobiliers bancaires novembre ?
D'une
banque à l'autre, le taux prêt immobilier peut changer d'une banque à
l'autre. Qu'est-ce qui explique donc les propositions aussi différentes
faites par les banques ?
Il faut tout d'abord savoir que le
prêt immobilier est un produit peu rentable pour les banques. Il ne
s'agit que d'un moyen utiliser pour fidéliser les anciens clients et en
attirer d'autres. En France, un prêt immobilier peut durer 7 ans en
moyenne. Vous pouvez donc souscrire à d'autres produits proposés par les
banques durant cette période comme les produits d'épargne. Les taux
immobiliers sont donc adaptés et ajustés en tenant compte de cette
stratégie d'acquisition.
Pas toujours sûr d'obtenir le meilleur taux du premier coup
Il
y a de très grandes chances que le taux que votre banque vous propose
ne soit pas le plus attractif, peu importe la bienveillance de votre
conseiller, son talent ou votre banque actuelle. Vous devez comparer
plusieurs offres bancaires et faire jouer la concurrence si vous
souhaitez obtenir les meilleurs taux immobiliers. Alors, vous devez être
patient ou confier cette tâche importante à un courtier prêt
immobilier qui s'en chargera.
Avec le comparateur de Afitaux.fr,
vous pouvez simuler votre crédit immobilier en quelques minutes
seulement. Il s'agit en effet d'un simulateur prêt immobilier gratuit facile à
utiliser. Il vous suffira de fournir quelques informations pour
découvrir les conditions que nous pouvons obtenir pour votre projet
ainsi que les taux immobiliers. Si vous avez besoin de plus
d'informations, il vous suffira de contacter nos experts en prêt
immobilier qui vous fourniront toutes les informations dont vous avez
besoin.
En confiant votre projet à nos
courtiers en prêt immobilier, vous pouvez bénéficier de plusieurs
avantages, car :
- En tant que grossiste du prêt immobilier, il bénéficie de grilles de taux préférentiels.
- Il connaît bien ses interlocuteurs, le marché est moins opaque pour lui et il a un grand pouvoir de négociation.
- En échange du travail d'analyse financière qu'il réalise à la place du conseiller bancaire, il négocie aussi les frais de dossier.
Aussi,
selon le type de projet que vous voulez réaliser et votre situation
personnelle, les taux immobiliers changent. Ainsi, le taux immobilier
devient de plus en plus faible au fur et à mesure que vos revenus sont
élevés. Enfin, les taux immobiliers proposés par les banques sont aussi
impactés par la durée, car plus elle augmente, plus le taux est élevé.
Il faut noter donc que plusieurs facteurs impactent le taux d'un crédit immobilier, car ils évoluent constamment.
Le taux immobilier compte, mais pas que !
Se
faire une idée du bon taux d'emprunt n'est pas une évidence que vous
avez déjà obtenu une proposition de prêt immobilier ou que vous êtes au
stade de la recherche. Il est d'ailleurs difficile de comparer les taux
et de savoir le nombre que vous pouvez négocier, car les banques
s'évertuent à maintenir une certaine opacité et les sites affichent des
taux d'intérêt racoleurs.
Si vous voulez comprendre et
comparer les taux immobiliers, vous devez d'abord essayer d'en apprendre
plus sur les différents éléments qui les composent. Il s'agit des
éléments suivants :
- Le taux nominal : C'est le taux immobilier dont on parlera en premier. Il s'agit en effet du taux d'intérêt du prêt immobilier.
- Le taux d'assurance prêt immobilier : Vous en saurez davantage sur ce taux une fois que vous aurez rempli le questionnaire de santé. Mais, au moment de l'accord de principe, vous pouvez obtenir une première estimation.
- Les frais de courtage : Ces frais comptent uniquement si vous optez pour les services d'un courtier en prêt immobilier payant (Afitaux est gratuit).
- Les frais de dossier : Vous avez de la chance, car nos experts se chargent de négocier cela auprès des banques.
- Les frais de garantie
- La souscription de parts sociales dans certains cas comme la BRED ou la Caisse d'Épargne.
- Les frais de gestion de compte : Vérifiez bien que les conditions tarifaires vous conviennent au moment de changer de banque.
Vous
trouverez la somme de tous ces coûts dans le TAEG (taux annuel effectif
global). Cela est considéré comme le meilleur indicateur du coût global
d'un prêt immobilier. Il vous permet, à condition qu'elle soit sur la
même durée, de comparer facilement deux offres concurrentes.
Il
est aussi conseillé de réfléchir au futur si vous souhaitez bien
choisir votre prêt immobilier. Il s'agira donc de répondre aux questions
suivantes : Voulez-vous fonder une famille ? Avez-vous des chances de
déménager ou d'être muté ? Envisagez-vous de faire un investissement
immobilier?
Puisque vous aurez plus de marge de man?uvre,
certaines flexibilités peuvent vous intéresser en plus des conditions
tarifaires ajoutées au crédit immobilier. Vous pouvez par exemple
augmenter ou réduire vos mensualités de crédit au besoin grâce à la
modulation d'échéance. Vous trouverez également plus de détails sur les
conditions en consultant les résultats de votre simulation de prêt
immobilier.
Les meilleurs taux immobiliers de 2020 des banques en France
Taux immobilier Banque Populaire
Les taux immobiliers de la Caisse d'Épargne
Les taux immobiliers au CIC
Les taux immobiliers chez Boursorama
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