Simulation de pret immobilier gratuit

simulation pret immobilier gratuit

Un projet immobilier est une étape importante. Il y a plusieurs projets différents, comme une résidence principal, une résidence secondaire ou bien un bien locatif. Pour ne pas perdre de temps dans les recherches de bien, il est important au préalable de faire une simulation de prêt immobilier gratuit afin d'avoir une première idée sur ses capacités de financement.

Simulation prêt immobilier gratuit, qu'est-ce que c'est?

La simulation de prêt immobilier permet d'avoir tout d'abord une estimation du taux possible. Chaque emprunteur est différent ou co-emprunteur. Donc chaque situation doit être analyser en détails. L'étude d'un dossier est gratuite et nécessaire pour définir un taux. Il y a plusieurs aspects qui rentre en compte comme:

  • L'âge des co-emprunteurs: plus l'emprunteur est âgé et plus la durée d'emprunt sera limité et inversement plus l'emprunteur est jeune et moins il aura d'apport donc moins il aura de chance d'accéder à un prêt immobilier ou d'avoir un bon taux.
  • Le montant de l'apport personnel: plus le montant d'apport personnel est élevé plus la banque acceptera de financer. Les prêts entre 100 et 110% sont de plus en plus rarement accordé, donc il faut au minimum pouvoir financer les frais annexes. Si l'apport est encore plus élevé alors pourra plus facilement accepter de négocier le taux d'intérêt lors de la simulation de prêt immobilier.
  • La durée de l'emprunt: plus la durée d'emprunt est courte moins la banque prend de risque sur la durée. C'est pour cela que les prêts immobilier ont des taux qui varient en fonction de la durée pendant la simulation.
  • Le montant de l'emprunt: plus le montant de l'emprunt est élevé  plus les conditions de négociations et d'acceptation seront compliqués. C'est logique dans le sens que plus il y a un montant élevé à rembourser à la banque plus celle-ci prend de risque. Mais un gros montant dépend aussi de la capacité d'endettement de l'emprunteur. Plus il est fortuné plus il peut emprunter.
  • La situation professionnelle: si l'emprunteur est dans une situation potentiellement instable professionnellement la banque aura plus de mal à accepter de financer. La meilleur des situations est un emprunteur qui est en CDI avec une période d'essai terminer avec si possible minimum un an d'ancienneté. Pour tout ce qui est profession libéral, CDD, intérimaire et autres, la décision se fait au cas par cas même si lors d'une simulation prêt immobilier gratuit un banquier vous a dit que c'était possible. Seul les justificatifs et détails lors de l'analyse du dossier permet de donner un réel accord de financement.
  • Le métier: cela dépend aussi de la nature du métier. Si c'est un métier avec perspective d'évolution de carrière d'augmentation rapide et croissante des revenus sur les bulletins de paie la banque sera plus motivé à vous accorder le financement ou vous faire une intéressante proposition de taux. A l'inverse si c'est un métier à risque ou avec peu de perspective d'évolution la banque fera moins d'effort sur les conditions.

Il est donc important de faire une simulation prêt immobilier gratuite afin d'avoir une première idée sur sa capacité réel d'endettement et d'avoir une estimation sur le taux possible car le chemin est long avant d'obtenir un acte de vente.

Comment marche une calculatrice de mensualités de prêt ?

Avec Afitaux.fr, vous avez la possibilité de simuler vos mensualités gratuitement, mais également votre capacité d'emprunt pour un prêt immobilier. En fonction des informations que vous fournissez, vous pouvez obtenir de façon immédiate le résultat. Cela est très efficace, car vous pourrez essayer rapidement plusieurs possibilités en modifiant quelques paramètres comme le taux, la durée, le montant du prêt, etc.
Leur outil se base tous les mois sur l'analyse des taux de prêt immobilier de leur partenaire pour permettre une simulation de crédit immobilier fiable. Cette analyse est d'ailleurs actualisée en temps réel. Cela leur permet de vous recommander les meilleurs taux de prêt immobilier ainsi que la banque idéale. Vous pouvez ainsi avoir toutes les informations nécessaires lors de votre simulation sur les taux actuels les plus attractifs du marché. La banque sollicitée pourra ensuite étudier votre dossier afin de savoir si elle peut vous octroyer le prêt immobilier et ainsi vous présenter un plan de financement.
A la suite de votre simulation de prêt immobilier gratuite vous pourrez choisir l'offre la plus intéressante pour vous parmi nos assureurs partenaires sur notre comparateur d'assurance pret immobilier. Vous pourrez ainsi constater l'économie totale réalisée sur votre assurance de prêt immobilier. On calculera l'économie réalisable en nous basant sur le taux que nous vous proposons et le taux moyen qui sera proposé par votre banque. Il s'agit en effet d'un contrat qui vous couvrira mieux que l'assurance groupe de la banque si vous choisissez plus de garanties.

Le taux d'intérêt d'un prêt immobilier : comment le calculer ?

Lorsque vous recherchez un prêt immobilier, pour obtenir la meilleure mensualité et le taux d'intérêt le plus intéressant, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les banques en réalisant plusieurs simulations de prêt immobilier. Pour l'organisme prêteur qui est généralement la banque, ce taux variable ou fixe équivaut à la rémunération du crédit. Si ce taux est faible, alors le coût de votre emprunt sera élevé. Ainsi, la part la plus importante du coût total de votre emprunt correspond au coût total des intérêts versés durant le remboursement de votre emprunt.
Il est important de savoir que vous pourrez toujours faire racheter votre crédit par une autre banque si les taux baissent plusieurs années après la signature de votre offre de prêt. Pour cela il faut une simulation de rachat de crédit gratuite car chaque situation d'emprunteur est différente y compris dans le cas d'un contrat de mariage.
La plupart des crédits (à la consommation comme immobilier) sont à taux fixe. Cela veut dire qu'ils n'augmenteront pendant toute la durée du remboursement de votre emprunt. Cependant, si les taux actuels du marché sont faibles, vous pouvez toujours procéder à la renégociation de taux. De façon inverse, la banque peut réviser périodiquement le taux variable en fonction d'un indice de référence. Il s'agit généralement de l'indice Euribor. Un taux minimum et un taux maximum dont votre banque fixera les seuils pourront encadrer votre taux. Les emprunteurs préfèrent choisir le taux fixe, car il est moins actuellement moins risqué que le taux variable sur le marché.
Nous vous proposons donc le comparateur de Afitaux.fr qui vous aidera à simuler afin de trouver le taux d'intérêt idéal auprès de votre banque en fonction de votre profil. Cet outil vous permet de comparer les taux d'intérêt actuels du marché. Ainsi, pour profiter du meilleur taux immobilier, c'est sans doute ce simulateur prêt immobilier gratuit que vous avez besoin.

Simuler les frais de notaire de son achat immobilier : comment faire ?

Dans le calcul du coût de votre achat immobilier, vous devez prendre en compte les frais de notaire (frais d'acquisition). Vous pouvez simuler les frais de notaire gratuitement afin d'avoir une idée. En effet, pour un logement neuf, ils représentent 2 à 3 % du prix de vente, et sont de 8 % pour un logement ancien. Ainsi, pour emprunter suffisamment à la banque afin de payer les frais de notaire et acheter votre bien immobilier, il faut considérer aussi ce coût. D'ailleurs, le montant de votre prêt immobilier en dépendra. Aussi, pour financer les frais de notaire, il peut arriver d'emprunter plus que le prix du bien (si vous n'avez pas d'apport ou si vous avez un faible apport).
Dans le frais de notaire, on compte la rémunération du notaire, les frais de débours, les émoluments ainsi que les impôts et les taxes. Étant donné que seulement une partie est destinée aux notaires, on devrait donc considérer ces frais comme "frais d'acquisition". Le simulateur de frais de notaire gratuit pourra vous donner le montant exact selon votre situation.

Les taxes et les impôts

Il s'agit des droits d'enregistrement qui sont versés au Trésor public et liés à votre acquisition immobilière. Selon le type d'achat et votre situation géographique, leur montant varie si c'est un bien ancien ou un bien neuf. Il est toujours possible de faire des simulations gratuites de vos impôts sur le site du gouvernement.
La contribution de sécurité immobilière (anciennement appelé salaire du conservateur des hypothèques) est due à l'État et porte sur la publicité foncière ainsi que les actes authentiques d'enregistrement. Il s'agit d'une taxe qui correspond à 0,1 % du montant de l'acquisition avec un minimum de 15 euros.
Le montant des taxes et des impôts est allégé et beaucoup moins important au moment de l'acquisition d'un bien neuf que pour un logement ancien. C'est pour cette raison que pour un bien neuf, le montant des frais de notaire est nettement moins élevé. Pour le taux il faudra faire une simulation prêt immobilier gratuit.

Les frais de débours et les émoluments de formalités

Les frais de débours et les émoluments de formalités sont utilisés généralement dans le cadre d'un changement de propriétés afin de rémunérer les différents intervenants chargés de produire certains documents indispensables. Cela est valable qu'il s'agisse d'un terrain, d'un logement ancien ou d'un logement neuf.
Les frais de débours
qui représente une avance pour le notaire, s'agit des démarches auprès du syndic de copropriété, d'une éventuelle intervention d'un géomètre expert, des acquisitions de pièces administratives entre autre. Les émoluments concernent entre autres l'extrait du cadastre, le certificat sur le taux d'amiante ou de plomb, le document d'urbanisation, les frais de publication de vente, l'inscription des garanties hypothécaires, les contributions de sécurité immobilière, etc. Aucune simulation n'est nécessaire car le montant total approche les 1200 euros.

Émoluments du notaire

Il s'agit des frais équivalents à la rémunération du notaire qui va dépendre du montant de votre acquisition. On calcule généralement ces horaires proportionnés en tenant compte du prix de vente en fonction de différents paliers. Sa commission est comprise dans la simulation gratuite.
Ainsi, pour l'acquisition d'un bien ancien, la rémunération du notaire reste assez faible. La part des impôts et taxes reste plus faible pour un bien neuf parce que vous bénéficiez de frais réduits pour ce type d'acquisition. C'est pour cette raison que la part qui concerne la rémunération du notaire est plus importante que le reste et à compter dans les frais annexes d'un prêt immobilier.

Simuler le montant de son prêt immobilier : comment ça marche ?

Ce n'est pas toujours facile de connaître le montant exact à emprunter lors d'un achat immobilier entre les frais à inclure pour cette acquisition et la somme de votre apport personnel. Dans un premier temps, le montant de votre apport personnel est indispensable pour déterminer le montant emprunté. Ainsi, pour connaître le montant restant à recouvrir, il faudra déduire l'apport du prix du bien. Vous pourrez alors avoir un aperçu de la somme à emprunteur que vous pouvez demander à la banque.
Aussi, vous devez considérer plusieurs frais liés à votre acquisition ainsi qu'à votre emprunt dont vous pouvez faire une simulation prêt immobilier gratuite. En effet, la somme que vous devrez emprunter peut être supérieure à la différence entre le prix du bien et votre apport personnel si vous réalisez des travaux. Pour acquérir le bien et faire des travaux par la suite, vous devrez demander à votre banque une somme plus importante. Selon le montage financier que la banque prêteuse peut vous proposer, vous pouvez faire deux emprunts distincts. Tout dépendra aussi de vos relevés de comptes.
Lorsque le bien est un logement ancien, les frais de notaire peuvent aller jusqu'à plus de 8 % de votre acquisition. Parce que ces frais sont souvent payés le jour de la signature définitive de la vente, il est nécessaire de les inclure dans le montant de la somme empruntée  quand vous simulez le prêt immobilier.
Les frais de dossier et les frais de garantie pret immobilier sont d'autres frais dont il peut s'agir. Si vous voulez emprunter le montant le plus correct possible, il est conseillé de ne pas oublier ces frais même si le montant reste assez faible par rapport au reste. Vous n'avez donc pas d'inquiétude à avoir, car lorsque vous contactez une banque pour obtenir une offre de prêt immobilier, tous ces frais sont souvent pris en compte. Si vous voulez avoir une idée précise du montant à emprunter lorsque vous sollicitez la banque prêteuse, vous devez prendre en compte ces éléments dès le début. C'est aussi un meilleur moyen pour gagner du temps.On vous invite aussi à découvrir nos guides du pret immobilier.

Simulation prêt immobilier gratuit pour savoir combien emprunter

Même si vous savez déjà une idée de la somme que vous souhaitez emprunter à la banque, il est également conseillé de déterminer la somme que la banque serait prête à vous octroyer en leur demandant une simulation de crédit immobilier gratuite. Votre banque vous demandera des informations sur le financement du bien lorsque vous faites la demande d'une étude auprès d'elle. Afin de s'assurer de votre capacité à pouvoir payer vos mensualités et à rembourser votre emprunt, la banque procèdera à une étude de votre demande. Elle se chargera de déterminer les mensualités que vous aurez à verser de façon mensuelle selon vos revenus nets (revenus locatifs, revenus fonciers, salaires...). Afin que la part de vos remboursements mensuels ne dépasse pas 33 % de vos revenus nets, il est essentiel que ces mensualités ne dépassent pas un certain seuil, d où le reste à vivre. Cela sera pris en compte dans la simulation.
La banque vous proposera donc d'augmenter la durée de votre prêt pour ajuster la simulation de prêt immobilier dans le but de diminuer le montant de vos mensualités. Cependant, vous aurez à payer plus d'intérêt et le coût de votre emprunt augmentera ainsi. Votre banque vous proposera également un taux d'intérêt plus élevé si vous voulez allonger la durée de votre prêt immobilier. Pour savoir si vous pouvez prétendre emprunter le montant souhaité dans les meilleures conditions, il est très important de considérer le montant des mensualités de votre prêt immobilier, gratuitement, ainsi que la durée du remboursement.
Le montant que vous pouvez emprunter peut également être impacté par le montant de votre apport personnel. En effet, si vous avez un apport personnel élevé, la banque pourra plus facilement vous faire un emprunt. Un apport élevé améliore la simulation prêt immobilier gratuit et ainsi permet d'obtenir un meilleur taux. Il faut d'ailleurs noter que vous fera une moins-value au moment de la revente si la valeur de votre bien immobilier baisse. Toutefois, si vous avez un apport compris entre 10 et 20 %, alors vous pourrez bénéficier d'un taux plus intéressant. Vous l'aurez donc compris : plus votre apport est important, plus vous pourrez bénéficier d'un taux intéressant auprès de la banque prêteuse, ce qui va vous permettre d'emprunter plus.

Quelle durée choisir pour sa simulation de prêt gratuite ?

Il est d'une grande importance de définir la durée de votre prêt immobilier pour fixer le montant de vos mensualités de remboursement. C'est important pour réaliser une simulation de prêt immobilier. Le coût de votre emprunt sera impacté de manière significative par la durée. Plus le remboursement de votre emprunt durera, moins le montant de vos mensualités sera élevé. Ainsi, en allongeant la durée, vos mensualités seront plus faibles. Cependant, le coût de l'assurance emprunteur et des intérêts sera plus important.

  • Le coût de votre assurance emprunteur : Le coût de votre assurance emprunteur augmentera uniquement en fonction de la durée de remboursement du prêt, contrairement aux intérêts de votre emprunt. Ils peuvent être calculer en faisant une simulation d'assurance de prêt immobilier gratuite. Comme vous aurez à payer des cotisations d'assurance sur une plus longue période, il n'y aura pas d'effet multiplicateur.
  • Le montant des intérêts : Les intérêts de votre emprunt que la banque perçoit correspondent à sa rémunération. Ainsi, si vous souhaitez allonger la durée de votre emprunt, alors le taux d'intérêt de votre banque sera plus élevé. Cela s'explique par le fait que le risque de défaillance sera plus important pour elle. En augmentant donc la durée de l'emprunt, il y aura un double effet. D'abord, le taux d'intérêt sera plus élevé. Ensuite, le paiement des intérêts se fera sur une longue durée. Simulez le montant des intérêts pour ne pas avoir de surprise.

Si vous souhaitez pouvoir rembourser vos mensualités, il est important que celles-ci ne dépassent pas un certain seuil, car le montant de ces mensualités dépend de la durée. Dans ce cas, il s'agit de capacité de remboursement qui dépend de vos revenus nets. Si le montant des mensualités ne dépasse pas 33% du montant total de vos revenus nets, alors la banque pourra vous octroyer un crédit immobilier sans problème. Lors de la simulation gratuite les 33% sont pris en compte pour être sur que le prêt immobilier soit accepté.

Qui sont ceux qui obtiennent les meilleures simulations de prêt immobilier?

Le taux d'assurance de votre prêt immobilier et le taux d'intérêt de votre banque sont différent du taux de livret A et vont dépendre de la durée et du montant de votre emprunt. En fonction de plusieurs critères, ils prendront également en compte votre profil. Ainsi, le taux d'intérêt représente la rémunération de la banque afin de se prémunir en cas de défaillance de non-remboursement du prêt. En ce qui concerne le taux d'assurance, sachez qu'il dépend de votre état de santé. En cas de perte d'autonomie ou de décès, votre assurance se chargera du remboursement de votre emprunt. C'est également le cas s'il s'agit d'une invalidité ou d'un arrêt de travail sur une certaine période. Une simulation prêt immobilier gratuit vous permet de vous faire une première idée sur vos possibilités d'endettement. Voici donc quelques critères pour obtenir le meilleur taux d'assurance et le meilleur taux d'intérêt :
1) Taux d'assurance de prêt :

  • Votre situation personnelle : Pour calculer le taux d'assurance, lors de la simulation des éléments comme votre pays de résidence ou la pratique de certains sports à risques seront considérés. En effet, pour certains sports à risques, vous pouvez demander à être couvert moyennant le paiement d'une cotisation supplémentaire. Vous pouvez bénéficier d'une surprime si vous vivez dans un pays dit "à risques" selon le Ministère des Affaires Étrangères.
  • Votre situation professionnelle : Pour que la compagnie d'assurance évalue le risque, la prise en compte de votre statut professionnel et du type d'activité professionnelle est indispensable. Vous pourrez avoir une surprime si vous effectuez une profession dite à "risques" (métiers de l'aviation, manipulation de produits dangereux, sécurité, etc.). Ainsi, si vous êtes un fonctionnaire de catégorie A ou si vous avez un métier de cadre moins exposé à des risques métiers, alors vous pourrez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance sur votre simulation.
  • Votre âge : Votre âge au moment de la souscription de votre contrat impactera de manière significative votre taux d'assurance. Une personne âgée plus exposée à un risque d'arrêt de travail ou d'invalidité aura un taux beaucoup moins intéressant qu'un jeune en parfaite santé. Pour certaines tranches d'âge, les compagnies d'assurance peuvent choisir d'avoir des taux plus intéressants. Donc, en renseignant les mêmes informations, vous pouvez avoir un taux plus intéressant d'une compagnie à une autre.
  • Votre état de santé : Pour vous fournir une proposition définitive, la compagnie d'assurance voudra connaître votre état de santé pour effectuer une simulation d'assurance de prêt immobilier. Elle vous acceptera d'ailleurs dans les meilleures conditions si vous êtes non-fumeur et en bonne santé. Cette compagnie d'assurance pourra exclure certaines garanties ou revoir à la hausse le taux d'assurance en fonction du risque aggravé ou de la pathologie si vous avez du médical à déclarer. Il faut savoir que les formalités médicales demandées par la compagnie d'assurance seront plus complexes selon que le capital à assurer sera important.

2) Taux d'intérêt du prêt :

  • Votre apport personnel : Pour avoir la possibilité de négocier votre taux d'intérêt, vous devez voir un apport personnel important. En cas de revente du bien, si la valeur de celui-ci baisse, alors vous devrez plus d'argent à la banque. Pour la banque, votre apport personnel est une sécurité complémentaire qui va diminuer le montant à rembourser en plus du prêt si vous effectuez une moins-value au moment de la revente du bien.
  • Vos revenus : Pour définir les mensualités de remboursement de votre emprunt, ils seront déterminants. En effet, plus vous aurez de gros revenus, plus vous pourrez bénéficier des mensualités de remboursement importantes pour emprunter la somme que vous voulez sur une durée réduite. Cela est utile pour payer des intérêts sur une durée plus courte afin de bénéficier d'un taux intéressant.
  • Votre situation professionnelle : Pour obtenir une offre de prêt immobilier intéressante, votre contrat de travail et votre statut professionnel seront un point essentiel. En effet, votre banque vous prêtera facilement la somme que vous voulez à un taux intéressant si vous êtes un salarié-cadre en CDI. Dans ce cas, la banque se sent plus en sécurité avec votre situation. Vous aurez aussi un dossier rassurant si vous êtes fonctionnaire. En ce qui concerne les étudiants, ils peuvent bénéficier des offres spéciales de crédits étudiants proposés par les banques après simulation.

Quelle banque choisir pour sa simulation de prêt immobilier gratuite?

Pour facilement calculer les mensualités, le montant à emprunter, ainsi que son coût, n'hésitez pas à utiliser le simulateur prêt immobilier gratuit. Cet outil vous propose par la même occasion le taux de prêt immobilier de la banque conseillée. C'est assurément le meilleur simulateur de prêt immobilier gratuit qu'il vous faut pour bénéficier d'un taux moyen à jour à chaque accord sur taux selon la banque.
Concernant la banque à choisir notre partenaire Afitaux sera vous conseillez selon les taux du moment. Les banques ont des critères qui différent, et ciblent des profils d'emprunteurs différents. Selon le mois une banque peut être plus agressif sur les taux et vice-versa. En réalisant une simulation vous aurez une première idée sur le taux gratuitement. Ensuite en entrant dans les détails de votre situation et de vos attentes concernant le prêt immobilier, le courtier en prêt immobilier pourra encore mieux choisir la banque à vous proposer avec la meilleur offre.

Les différents prêt pour sa simulation de prêt immobilier

La banque pourra vous proposer plusieurs types de prêt adaptés à votre situation pour acquérir votre bien immobilier. Pour bénéficier d'un plan de financement plus souple selon votre projet immobilier, vous pouvez avoir recours aux types de prêt suivants :
Le prêt relais
 : Parfois, certaines personnes préfèrent acheter un nouveau bien avant de rendre le bien occupé actuellement. C'est pour cette raison que la banque offre des crédits sur une courte durée qui vous aideront à acquérir le nouveau bien pour ensuite revendre l'ancien. Vous pourrez rembourser le prêt une fois le bien vendu.
Le prêt in fine
 : Il s'agit d'un type de prêt moins courant parce que vous devez rembourser la totalité du montant emprunté à la fin de la durée du prêt. Dans ce cas, vous payez en une seule fois le montant que vous devez à la banque. On l'utilise généralement pour optimiser les déductions fiscales dans le cadre d'un investissement locatif.
Le prêt amortissable
 : Il s'agit ici d'un prêt classique dont vous pouvez bénéficier avec un remboursement lissé sur toute la durée du prêt. Notre simulateur de prêt immobilier gratuit prend en compte ce type de prêt.
Le prêt à paliers 
: Vous avez la possibilité d'adapter vos mensualités sur plusieurs périodes en choisissant ce type de prêt. Avec ce type de financement, vous pourrez avoir selon vos besoins des mensualités plus élevées ou plus faibles.
Les prêts complémentaires
 : Ces prêts sont ceux auxquels vous pouvez souscrire en plus de votre apport personnel ou d'un crédit principal dans le but d'un investissement locatif ou de l'achat d'une résidence principale.

Calculer son taux d'assurance : comment faire ?

Dans la majorité des cas, votre banque vous demandera de souscrire à une assurance de prêt immobilier pour obtenir un prêt immobilier lors de votre simulation gratuite. Que ce soit un prêt pour un projet professionnel, une résidence principale ou un investissement locatif, vous banque exigera une assurance emprunteur pour vous octroyer un crédit. Il est possible de choisir une assurance externe à votre banque et aussi procéder facilement à un changement d'assurance de prêt immobilier.

Loi Lagarde

Au moment de la simulation gratuite de prêt immobilier, vous pouvez souscrire à une assurance de prêt immobilier autre que celle de votre banque grâce à la loi Lagarde. Vous pouvez refuser l'assurance groupe que votre banque vous propose et opter pour une délégation d'assurance.

Loi Sapin 2

Avec le principe de résiliation annuelle de la loi Sapin 2, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance de prêt immobilier et le remplacer avec un autre à chaque date d'anniversaire du crédit, et ce pendant toute la durée du prêt. Toutefois, un préavis de 2 mois est nécessaire et il est indispensable de respecter l'équivalence de garanties entre le contrat de la banque prêteuse et le contrat choisi.

Loi Hamon

La loi Hamon vous permet de changer d'assurance dans les 12 premiers mois suivants la signature de votre offre de prêt.

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