Dans le monde des finances et de l’emprunt, le terme « reste à vivre » fait toujours son apparition. Il s’agit d’un facteur déterminant que les banques utilisent pour évaluer la capacité d’emprunt d’une personne. Alors, qu’est-ce que le reste à vivre ? Comment est-il calculé ? Et comment affecte-t-il votre capacité d’emprunt ? Naviguons ensemble dans cette mer financière.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre est une notion qui désigne la somme dont dispose une personne après avoir payé toutes ses charges fixes (loyer, électricité, prêts en cours…). Ce montant représente donc le budget dont vous disposez chaque mois pour vivre, c’est-à-dire pour couvrir vos dépenses quotidiennes telles que la nourriture, l’habillement, les loisirs, etc.
Comment est calculé le reste à vivre ?
Détermination des revenus
Pour commencer, il faut déterminer les revenus mensuels. Il s’agit principalement des salaires, des pensions de retraite, des allocations familiales, des revenus fonciers, etc.
Définition des charges
Ensuite, il faut définir toutes les charges ou dépenses fixes. Cela comprend le loyer ou la mensualité de remboursement de l’emprunt immobilier, les assurances, les impôts, les autres prêts en cours, etc.
Calcul du reste à vivre
Enfin, on soustrait les charges aux revenus pour obtenir le reste à vivre. Par exemple, si vos revenus sont de 2000 euros par mois et vos charges de 1000 euros, votre reste à vivre est de 1000 euros.
L’importance du reste à vivre dans l’emprunt
Le reste à vivre joue un rôle crucial dans la capacité d’emprunt. Les banques l’examinent attentivement avant d’accorder un prêt. Un reste à vivre trop bas signifie que l’emprunteur pourrait avoir des difficultés à rembourser le prêt, ce qui augmenterait le risque de défaut de paiement.
Il n’y a pas de montant fixe pour le reste à vivre car il dépend de nombreux facteurs, notamment du coût de la vie dans la région où vous habitez, de votre composition familiale, etc. Cependant, certaines banques peuvent fixer un minimum absolu pour le reste à vivre, généralement autour de 800 euros pour une personne seule.
Améliorer son reste à vivre
Il existe différentes façons d’améliorer votre reste à vivre. En voici quelques-unes :
- Réduire vos dépenses : cela peut passer par le fait de renégocier vos contrats d’assurance, de changer de fournisseur d’énergie, de diminuer vos frais bancaires, etc.
- Augmenter vos revenus : demandez une augmentation de salaire, trouvez un travail supplémentaire ou louez une partie de votre logement par exemple.
- Réduire votre endettement : choisissez de rembourser certains de vos prêts plus rapidement ou envisagez une consolidation de dette.
Avoir un bon reste à vivre est essentiel pour gérer efficacement votre budget et également pour accéder à un emprunt. Donc, prenez le temps de bien analyser votre situation financière avant de contracter un nouveau prêt.
