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Assurance prêt immobilier et maladie

Les assureurs (les indépendants comme ceux des banques) considèrent les problèmes de santé lors de l'assurance prêt immobilier comme un risque aggravé. Une affection longue durée, une pathologie ou une incapacité spécifique, une maladie chronique, des antécédents médicaux ou chirurgicaux peuvent contraindre les compagnies d'assurances à vous faire une proposition d'assurance pret immobilier avec des exclusions sur les garanties ITT ou IPT (invalidité 3ème catégorie) ou une surprime sur les garanties.


Il faut noter que les contrats bancaires ne sont pas toujours très souples sur les risques médicaux. Pour avoir toutes les chances d'être assuré au meilleur prix avec le moins d'exclusions possible, il est généralement judicieux de mettre en place une délégation d'assurance pret immobilier (grâce aux lois Hamon et Lagarde).


Il est nécessaire de remplir un questionnaire médical au moment de la souscription de votre assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier. On vous demandera également d'effectuer un examen médical complémentaire.


Sommaire


  • Que faire pour une assurance de crédit immobilier avec affection longue durée (ALD) ?

  • Quel est le taux pour souscrire une assurance prêt immobilier avec une maladie ?

  • RM Santé : la solution pour son assurance pret immobilier avec un problème de santé

  • Que faire en cas de refus de l'assureur pour une assurance emprunteur avec une maladie ?


Que faire pour une assurance de crédit immobilier avec affection longue durée (ALD) ?


Les assurances vous considèrent comme une personne présentant des risques aggravés en cas de maladie grave. Lorsqu'il s'agit d'une assurance pret immobilier avec une maladie chronique, la cellule médicale de l'assureur vous demandera des informations supplémentaires pour bien évaluer le risque avant de vous faire une proposition d'assurance. Ils voudront savoir si vous avez déjà été en arrêt de travail, connaitre vos dernières hospitalisations (pensez à récupérer tous les comptes-rendus de vos interventions chirurgicales), le traitement suivi, etc.


Dans le cas d'une assurance prêt immobilier pour une maladie longue durée, elle peut aussi vous assurer, mais en vous proposant un ajournement ou avec des exclusions de garanties. Le médecin voudra savoir si c'est une ALD (greffe, ablation, cancer...) ou c'était une opération qui n'a pas eu de complication particulière (appendicite, chirurgie esthétique, dents de sagesse...) en cas d'hospitalisation.


Assurance prêt immobilier et maladie professionnelle


L'assureur voudra savoir comment cela est arrivé et les répercussions sur votre vie professionnelle si votre affection est d'origine professionnelle (accident, handicap...). Par exemple, il pourra vous assurer, mais en vous refusant la garantie arrêt de travail (garantie ITT) si vous avez été en arrêt maladie (ou que vous l'êtes encore).


Quel est le taux pour souscrire une assurance prêt immobilier avec une maladie ?


Le taux de l'assurance se base sur plusieurs éléments (profession, montant, âge...) et peut vous être donné de manière systématique sur notre simulateur d'assurance pret immobilier. Il s'agira d'un devis indicatif qui devra considérer tous les éléments du prêt excepté votre dossier médical. Le taux d'assurance peut évoluer suite à l'étude de l'assureur.


Le devis indicatif augmentera donc d'un certain pourcentage si vous avez une surprime. Il faut savoir que les surprimes peuvent se retrouver entre 25 et 300 %. Par exemple, si vous avez un taux de 0,20 % avec le devis indicatif et une proposition de l'assureur avec une surprime de 100 %, alors sachez que le taux sera doublé et va correspondre à 0,40 %.


La surprime peut porter sur une garantie en particulier (décès par exemple) ou sur l'ensemble des garanties que vous demandez. Il existe différentes options pour limiter la surprime de l'assurance pret immobilier en cas de maladie :


  • Si votre état médical s'améliore pendant la durée du crédit (15 % de chance de succès), demander à l'assureur de reviser votre taux.

  • Si le médecin de l'assureur n'avait pas tous les éléments à sa disposition (10 % de chance de succès), contester la décision et demander une nouvelle étude de votre dossier.


RM Santé : la solution pour son assurance pret immobilier avec un problème de santé


Pour trouver une assurance emprunteur au meilleur taux, RM Santé est le premier service en France qui offre aux emprunteurs une équipe médicale spécialisée. Il s'engage à vous accompagner durant toutes les démarches d'adhésion :


  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne ;

  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché ;

  • La majorité de nos clients sont assurés.


Courtier risque aggravé santé


Il faut savoir que 15 % des emprunteurs présentent un risque médical et ils sont généralement livrés à eux même pour s'assurer. C'est pour cette raison que vous proposons une solution innovante avec des professionnels de la santé. Ce service est en effet pour vous si vous avez un problème de santé pour l'assurance prêt immobilier et que vous craignez d'avoir des problèmes pour assurer votre emprunt. Une équipe dédiée est mise à votre disposition pour vous aider durant toutes les démarches d'adhésion et pour répondre à toutes vos questions.


RM Santé a noué des partenariats exclusifs avec les assureurs et réassureurs les plus compétitifs du marché sur chaque type de risque médical. En effet, étant donné que les grilles de tarification de risque médical peuvent être très différentes d'une assurance à l'autre, il est très important de faire jouer la concurrence. Avec le courtage d'assurance que nous proposons, nous sommes rémunérés au succès par l'assureur. Ainsi, ce service est donc totalement gratuit et net de frais pour vous si vous avez accepté le contrat que nous vous avons proposé.


Conseils de RM Santé en ce qui concerne les formalités médicales d'assurance


Questionnaire de santé d'une assurance prêt immobilier


Il est important d'apporter des réponses justes, claires et aussi complètes que possible si pour votre assurance pret immobilier vous avez un problème de santé à déclarer. N'hésitez pas à prendre votre plume pour joindre un courrier complémentaire si vous trouvez que le questionnaire médical ne vous permet pas de répondre de façon suffisamment explicite.


Visite médicale d'une assurance pret immobilier


Si vous passez un examen médical après un problème médical, vous aurez besoin de conseils spécifiques pour la visite médicale (dont le tarif sera pris en charge par l'assureur) où vous aurez la possibilité de donner plus d'éléments sur votre pathologie.


Que faire en cas de refus de l'assureur pour une assurance emprunteur avec une maladie ?


Il est important de ne pas vous inquiéter si vous avez un refus de l'assureur. En effet, en fonction de l'assureur, il y a souvent de grandes différences d'analyses du dossier médical. Certains assureurs ne vont pas appréhender de la même manière un problème de santé, une maladie chronique, une pathologie ou une intervention chirurgicale.


  • Vous pouvez donc faire appel gratuitement à nos courtiers spécialisés en Risque Aggravé qui vous aideront et pourront vous guider, quelle que soit votre pathologie.

  • Vous pouvez demander un nouvel examen de votre dossier si vous estimez que ce n'est pas justifié lorsque vous avez une acceptation de l'assurance, mais avec des exclusions sur votre maladie.

  • Vous avez la possibilité de bénéficier de la convention AERAS en cas de refus. Elle est utile pour avoir un examen de votre dossier par un pool d'assureurs spécialisés. Elle facilite aussi les démarches de souscription en permettant aux emprunteurs de pouvoir continuer à s'assurer.

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