Tout savoir sur la banque populaire

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Les Banques Populaires, dédiées aux entrepreneurs leurs permettent de les aider à développer et pérenniser leur activité. Elles offrent aujourd’hui à leurs clients particuliers et à leur famille des services de banque et d’assurance complets et accessibles en ligne. 

Historique de la l'Axa banque

Créé en 1994 par le groupe Paribas, Axa banque est une banque de détail du groupe français Axa. Le groupe est spécialisé dans la gestion d’actifs et dans l’assurance. La banque fut la première banque de France à distance et pour les particuliers connu en tant que Banque directe. Le but de cette banque était de faire une proposition d'offres à ses clients par téléphone et par le biais du Minitel.

En effet, après plusieurs tâtonnements, la banque directe fut rachetée par le groupe Axa en 2002 dans l’objectif de mettre en place une stratégie de bancassurances visant à faire une proposition d’offre bancaire grâce à son réseau d'agents généraux. Ainsi, grâce au rachat de la banque directe, Axa se voit conquérir un groupe de clients beaucoup plus structuré, plus nanti, à qui il comptait vendre ses OPCVM. 

Tarif des opérations courantes chez la banque populaire

 Concernant l’ouverture, la modification, et la clôture d’un compte, on a :

  • La clôture d’un compte qui est sans frais 
  • Le transfert de compte vers une autre banque populaire est aussi sans frais 
  • Le service d’aide à la mobilité bancaire est sans frais 
  • L’ouverture d’un compte avec une signature de la convention de compte est aussi sans frais 

Concernant les relevés de compte

  • Les relevés de compte envoyés par courrier sont sans frais
  • Le mensuel ou la quatorzaine sont aussi sans frais
  • Le décadaire , 40 euros par an, soit 10 par trimestre
  • L’hebdomadaire, 60 euros par an, soit 15 euros par trimestre
  • Le quotidien, 240 euros par an, soit 60 euros par trimestre

En ce qui concerne le relevé de compte mensuel électronique plus le maintien du relevé papier, on a :

  • 24 euros par an, et 2,00 par mois.

Les relevés de frais

  • Le relevé annuel de frais d’encaissement par carte : sans frais 
  • La facture professionnelle mensuelle : sans frais 
  • Le relevé mensuel de frais d’encaissement par carte : sans frais

Tenue de compte

Chaque fin de chaque trimestre le compte est arrêté et entraîne la facturation des commissions. 

Frais sur écriture, 0,34 par écriture :

  • Minimum par trimestre : 21,00
  • Minimum par mois : 108,00

Services liés à la carte bancaire

  • Réédition du code confidentiel : 8,00 
  • Refabrication de la carte en cas de perte ou de vol : sans frais 
  • Modification temporaire des plafonds de retrait : 5,00 
  • Frais d’opposition de la carte par le client : sans frais 
  • Services carte logo : 7,5 
  • Toute demande urgente ( Réédition urgente, Refabrication etc) : 16,00

Les Frais de retrait d’espèce dans un distributeur automatique  en euros chez la banque populaire sont sans frais.

Frais de retrait d’espèce à un distributeur automatique de billets dans la zone euro

  • Avec visa électronique : 1 euro par retrait
  • Avec visa platinum business : sans frais
  • Avec visa gold business ( à partir du 9ème retrait par mois) : 1,00 par retrait 
  • Avec visa business ( à partir du 5ème retrait par mois) : 1,00  par retrait

Les opérations de paiement : les cartes de cotisation annuelle

  • Les cartes à autorisation systématique (cotisation carte visa business electron) : 38,00

Carte de paiement

  • Cotisation carte visa business : 48,00
  • Cotisation carte visa platinum : 210,00
  • Cotisation carte visa gold : 131,00
  • Carte de dépôt : sans frais

Qualité de service chez la banque populaire

Il faut savoir que la banque populaire met en place plusieurs engagements pour offrir à ses clients des prestations de qualité. En effet, la banque populaire s’engage à :

  • Répondre à vos courriers électroniques en seulement 24h 
  • Vous donner un rendez-vous de manière rapide avec les conseillers de la banque sous 3 jours œuvrés pour les particuliers et 5 jours œuvrés pour les professionnels 
  • La banque s’engage au moins une fois par an à vous rencontrer personnellement pour un entretien. Elle se déplace dans vos locaux au cas où vous êtes un professionnel. 
  • Pour un service de qualité, la banque populaire s’engage également à traiter vos demandes sous un délai de 8 jours ouvrés 
  • Dans le cas où vous êtes un client professionnel, en situation de défaillance, la banque s’engage à intervenir sous un délai de 24 heures du lundi au vendredi, si la demande se fait avant 15h. 

Comment ouvrir un compte chez la banque populaire 

Pour ouvrir un compte dans une des agences de la banque populaire, vous pouvez  d’abord :

  • Vous rendre dans une des agences la plus proche de votre domicile ou de votre lieu de travail afin de prendre un rendez-vous directement avec un des conseillers de la banque. 
  • Vous pouvez aussi demander un rendez-vous avec l’un des conseillers de la banque sur le site en ligne 
  • Ou votre e-agence de la banque pour bénéficier des services purement en ligne 

Justificatifs à fournir 

Pour obtenir un compte chez la banque populaire, vous devez vous munir de certaines pièces justificatificatives indispensables, telles une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, ainsi qu’un justificatif de revenu. La liste des pièces à fournir dépend de votre profil. En effet, 

Si vous êtes majeur 

  • Justificatifs de domicile de moins de 3 mois 
  • Pièces d’identité en cours de validité 
  • Justificatifs de revenus ( derniers salaires) 
  • Justificatifs de versement pension/retraite 
  • Prestations sociales ( CAF, RSA, etc) 
  • Avis d’imposition 
  • Carte étudiant ( si vous êtes étudiant). 

Si vous êtes mineur 

Vous devez impérativement vous faire accompagner de vos parents ou de vos représentants légaux qui devront justifier de leur qualité par la présentation d’un livret de famille ou d’une pièce d’identité, et d’un justificatif de domicile. 

  • Pour les justificatifs de domicile : une quittance d’eau, d’énergie, une facture de téléphone fixe ou mobile d’un opérateur téléphonique assez connu, une quittance de loyer HLM, le dernier avis d’imposition ou de non imposition, l’attestation assurance résidence principale. 
  • Pour les justificatifs d’identité en cours de validité : le passeport, la carte nationale d’identité, le titre de séjour ou le permis de conduire. 

Notons que tous les justificatifs demandés dépendent du profil de la situation personnelle du demandeur. 

Les produits bancaires de la banque populaire 

La banque populaire offre un large choix de gammes de produits et services à ses clients. On a : 

Les placements 

La banque vend dans toutes les caisses régionales plusieurs gamme livrets. Ces livrets ont la possibilité d’être défiscalisés ( livret jeune de la banque populaire , livret A, LEP, LDDS etc) ou peuvent être soumis à des cotisations fiscales et sociales comme pour les livrets que sont :

  • Le livret Fidelis qui est un compte sur livret et qui facilite quand même l’épargne quand le plafond LDD est atteint.
  • Le livret CODEVair : représente un livret solidaire d’épargne qui n’est pas plafonné, et donc une partie de la collecte est destinée à financer des prêts pour des projets immobiliers écologiques.
  • Le compte sur livret banque populaire est un placement qui n’est pas plafonné.
  • Le Livret Premier pas est destiné aux enfants jusqu’à l’âge limite de 12 ans.

La banque populaire offre aussi un plan épargne, et le compte épargne logement, pour l’obtention d’un bien immobilier. 

Les crédits immobiliers chez la banque populaire 

La banque populaire distribue un vaste choix de crédit immobilier tels : le prêt à taux fixe, le prêt à taux zéro, le crédit relai etc. Elle offre également des prêts à la consommation dans le but d’acheter un véhicule, ou faire des travaux. 

  • Le prêt à taux fixe : ce type de crédit propose un taux débiteur qui reste inchangé durant sa durée de remboursement. Les échéances du remboursement sont invariables 
  • Le prêt à taux zéro : c’est un prêt remboursable sans intérêt, ni frais de dossiers. Peut  seulement en bénéficier, l’ emprunteur n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale lors des deux années précédant l’octroi de ce  prêt à 0%, l’emprunteur qui dispose de ressources inférieures à un plafond donné. 
  • Le crédit relai : il s’agit d’un crédit limité à une durée permettant de faire l’avance totale ou partielle et provisoire du produit de la vente d’un bien immobilier histoire d’en acheter un autre bien avant la vente du premier bien immobilier. 

Comment contacter la banque populaire ? 

Pour contacter la banque populaire, plusieurs options s’offrent à vous. En effet, vous pouvez contacter la banque via votre espace client sur le site internet, qui vous donne accès à plusieurs services proposés. Contactez aussi la banque en fonction de votre région. Par exemple, si vous résidez à la banque populaire d’Alsace Lorraine Champagne : 

  • Contactez le service client : au 03 54 22 10 00 Accessible du lundi au vendredi de 08h à 20h, et le samedi de 8h30 à 13h. 
  • Par courrier : Banque populaire Alsace Lorraine Champagne, BP 40124, 57021 METZ Cedex 1. 

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