Assurance prêt immobilier GENERALI

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assurance prêt immobilier Generali

L’assurance GENERALI a pris source en Italie l’année 1831, un an plus tard, GENERALI a élargi ses activités en France et c’est après avoir fait la réunification de plusieurs sociétés françaises que l’assurance GENERALI France était devenue unique en 2006 ; actuellement, l’assurance GENERALI est également présente dans plus de 60 pays dans le monde. L’assurance GENERALI propose l'offre d'assurance pret immobilier, GENERALI garantit le remboursement du prêt par l’assurance pret immobilier en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Comme tout établissement assureur, l’assurance GENERALI établit un contrat d’assurance avec l’emprunteur sous certaines conditions.

Tarif de l’assurance prêt immobilier de GENERALI

L’assurance prêt immmobilier de GENERALI propose plusieurs offres que ce soit pour les particuliers, les professionnels ou les entreprises. Comme pour tout établissement assureur, l’offre d’assurance proposée par GENERALI va dépendre des besoins de chaque emprunteur qui veut être assuré et de son niveau de vie, c’est par rapport à cela que GENERALI va définir le tarif d’assurance prêt immobilier que l’assuré va payer.En effet, le tarif que GENERALI va proposer dépend en premier lieu du montant que l’assuré a emprunté, évidemment le tarif d’assurance va être différent selon le type de prêt

Simulation assurance prêt immobilier 

Pour gagner du temps et pour connaitre en avance le tarif qu’il va payer pour souscrire à une assurance prêt immobilier avec GENERALI, l’emprunteur peut directement procéder à la simulation en ligne que GENERALI propose sur son site en cliquant sur l’adresse https://www.generali.fr/devis-simulateurs-assurance-epargne/. Pour cette simulation d’assurance prêt immobilier en ligne, l’emprunteur va remplir les informations que le site demande et c’est après cela qu’un tarif personnalisé d’assurance prêt immobilier va être disponible, les informations demandées par le site de GENERALI concernent surtout le prêt en question. Notons qu’avec l’assurance prêt immobilier de GENERALI, l’assuré ou l’emprunteur va régler des cotisations selon le montant restant dû du prêt et il va également régler des tarifs qui garantissent son changement d’habitude de vie.

Quelques aperçus des tarifs avec GENERALI

Le tarif d’assurance pret immobilier peut diminuer selon les risques de décès présentés par l’assuré, une personne exerçant une activité à risque comme la course de moto va régler un tarif d’assurance plus cher qu’une personne n’exerçant aucune activité à risque. L’âge de l’assuré favorise aussi la diminution du tarif d’assurance pret immobilier, un jeune assuré paie un tarif moins cher qu’un assuré qui est déjà dans les cinquantaines.Voici quelques chiffres publiés cette année par GENERALI concernant les tarifs d'assurance:

  • Le taux d’assurance pret immobilier prélevé par GENERALI variait de 0,15% à 0, 75% pour un prêt d’une valeur de 200 000€ avec une durée de remboursement de 25ans ; ces taux d’assurance pret immobilier représentent entre 25€ et 125€ de cotisation mensuelle payée par l’emprunteur
  • Un pret immobilier d’une valeur de 200 000€ à rembourser pendant 25 ans la cotisation qu’un assuré âgé de 20 ans règle est de 25€,
  • Un pret immobilier d’une valeur de 200 000€ à rembourser pendant 25 ans la cotisation qu’un assuré âgé de 30ans règle est de 35€.
  • Un pret immobilier d’une valeur de 200 000€ à rembourser pendant 25 ans la cotisation qu’un assuré âgé de 40 ans règle est de 46,67€.
  • Un pret immobilier d’une valeur de 200 000€ à rembourser pendant 25 ans la cotisation qu’un assuré âgé de 50 ans est de 91,57€.
  • Un pret immobilier d’une valeur de 200 000€ à rembourser pendant 25 ans la cotisation qu’un assuré âgé de 60ans règle est de 125€

Avantages de l’assurance GENERALI par rapport aux autres assureurs en prêt immobilier

GENERALI figure parmi les quatre premières grandes assurances qui proposent l'assurance pret immobilier en France, à part les offres de garanties classiques proposées par tous ces établissements assureurs, GENERALI propose des avantages en exclusivité pour ses clients.

Avantage concernant le prix

Les prix d'assurance sont négociables avec GENERALI.

  1. Même si on a dit que le tarif d’assurance avec GENERALI est moins cher pour les jeunes assurés, GENERALI essaie quand même de proposer des offres compétitives pour les personnes âgées de plus de 40 ans et qui sont non-fumeurs.
  2. Au cours de son contrat d’assurance auprès de GENERALI, si l’assuré change de situation et prend plus de risque sur son métier ou sur les activités et les loisirs qu’il pratique, GENERALI ne va pas changer son taux d’assurance prêt immobilier
  3. L' emprunteur peut choisir entre deux contrats, ce choix va lui permettre de s’arranger sur les cotisations à payer. L’assuré va régler des cotisations d’assurance fixes s’il choisit de souscrire à un contrat en capital initial, par contre, les cotisations que l’assuré va payer vont être évolutives (plus la date de fin de contrat approche, plus le taux d’assurance emprunteur va diminuer) s’il choisit le contrat en capital restant dû.

Avantage concernant les garanties

Parmi les garanties couvertes par l’assurance prêt immobilier de GENERALI, figure l’Incapacité Temporelle de Travail ou ITP et l’incapacité suite aux Maladies Non Objectivables ou MNO comme la dépression, les MNO sont des maladies qui peuvent ne pas être diagnostiquées immédiatement par les médecins ; l’état de santé figure toujours parmi les critères étudiés par chaque établissement assureur avant d’accorder une assurance. L’assurance emprunteur GENERALI accorde l’assurance pour toutes les catégories d’emprunteur, GENERALI peut assurer les emprunteurs ayant emprunté un crédit inférieur à 230 000€ et cette assurance peut également assurer un emprunteur ayant emprunté un prêt allant jusqu’à 3 000 000€.

Souscription à l’assurance prêt immobilier de GENERALI

Pour souscrire à l’assurance prêt immobilier de GENERALI, l'emprunteur peut procéder par plusieurs moyens.

Comment contacter Generali?

  • L’emprunteur peut retrouver l’adresse de lagence la plus proche en faisant une recherche sur le site https://www.generali.fr/devis-simulateurs-assurance-epargne/, il suffit qu’il clique sur la rubrique « Trouver mon agence » et il aura tout de suite l’adresse de l’agence concernée après avoir fourni son code postal.
  • Toujours sur la page d’accueil du site de GENERALI, l’emprunteur peut demander à être rappeler par un agent de chez cette assurance après avoir compléter les informations lui concernant (civilité, nom, prénom, E-mail, téléphone, adresse, code postal, ville) et après avoir mentionner son besoin ; cette étape est disponible sur le site en cliquant sur la rubrique « Être rappelé par une agence locale ».
  • Le siège de l’assurance emprunteur GENERALI en France se trouve à l’adresse Generali2 rue Pillet-Will75 009 Paris, on peut contacter le siège au numéro 09 69 32 27 25, ce numéro est joignable du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h.

La fiche d'information standardisée

Pour les emprunteurs qui veulent souscrire à un prêt avec une banque, GENERALI leur offre une fiche d’information standardisée avec laquelle ils vont voir la comparaison des offres de prêt existantes pour mieux faire son choix, voici la liste des contenus trouvés dans cette fiche:

  1. les informations concernant les caractéristiques du prêt demandé
  2. les caractéristiques des garanties exigées par l’établissement prêteur
  3. les types de garanties proposées par le contrat et la part du capital emprunté à assurer
  4. une estimation personnalisée du coût de la solution d'assurance envisagée

Il faut toujours noter qu’en demandant n’importe quel prêt comme le pret immobilier, l’emprunteur doit souscrire à deux contrats, le premier contrat sera le contrat de prêt établi avec la banque ou l’établissement prêteur et le second sera le contrat d’assurance pret immobilier qu’il va établir avec la banque elle-même ou avec un autre établissement assureur comme l’assurance GENERALI.

Résiliation de contrat avec l’assurance emprunteur GENERALI

Comme pour les contrats d’assurance prêt immobilier souscrits avec d’autres établissements assureurs, il est aussi possible de résilier le contrat d’assurance prêt immobilier souscrit avec GENERALI sous quelques conditions.

Les lois qui permettent la résiliation

Le contrat d’assurance souscrit avec GENERALI est régi par les lois de consommation en France, à savoir la Loi Hamon et la Loi Bourquin ou la Loi Sapin 2, ces lois permettent à l’assuré de ne pas payer de frais de résiliation. En se référant sur la Loi Hamon, l’assuré peut résilier son contrat après 12 mois de souscription ou 1 an ; pour la résiliation, il doit informer GENERALI au plus tard 15 jours avant la date d’anniversaire de la signature du contrat d’assurance. Concernant la Loi Bourquin, l’assuré a la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année et de résilier la précédente, par contre, il doit informer GENERALI au plus tard 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat en envoyant un courrier en recommandé.

Informer la banque

Pour changer de contrat d’assurance prêt immobilier, l’assuré doit aussi informer sa banque parce qu’il se peut que la banque n’accepte pas le changement si la nouvelle assurance ne propose pas les mêmes garanties que la précédente. La banque dispose de 10 jours après la réception du courrier pour valider ou non le changement d’assurance prêt immobilier demandé par l’assuré, dans le cas où elle refuserait, elle doit expliquer les motifs de refus par écrit.

Les avis des internautes à propos de l’assurance prêt immobilier de GENERALI

Les assurés sont les premiers internautes à donner leurs avis concernant l’assurance prêt immobilier de  GENERALI, connaitre les avis de ses assurés permet à GENERALI de toujours améliorer et évoluer ses offres et ses services en fonction des besoins de chaque personne. Actuellement, la communauté des assurés en France se réunit en ligne sur un site où ils donnent leurs avis sur les différents établissements assureurs, par rapport à ces avis, une note est attribuée à chaque établissement selon le prix qu’il propose et selon les satisfactions des clients.

Les avis positifs

Sur 29 avis (évaluations) pris en compte, l’assurance prêt immobilier de GENERALI a eu une note moyenne de 2,1/5étoiles soit une note d’environ 2,5/5étoiles pour le prix et de 1,5/5étoiles sur la satisfaction des assurés ; si on entre plus dans les détails, 10,3% des assurés ont donné 5étoiles à Generali, 3,4% ont donné 4 étoiles, 13,8% ont donné 3 étoiles, 51,7% ont donné 2 étoiles et le 20,7% reste n’ont donné qu’une seule étoile. Les avis positifs des internautes sur l’assurance prêt immobilier de GENERALI sont basés sur la rapidité du chiffrage de la proposition, la simplification des documents administratifs nécessaires, l’accueil chaleureux apporté par les agents et la mise à jour régulier des informations apportées aux assurés.

Les avis négatifs

En ce qui concerne les points négatifs de l’assurance prêt immobilier de GENERALI, les internautes se plaignent pour diverses raisons à savoir l’incompétence des conseillers qui se chargent de prendre les appels pour le service client. Même si les maladies non objectivables ou MNO sont mentionnées dans les garanties d’invalidité couvertes par GENERALI, plusieurs assurés atteintes par ces maladies se plaignent de ne pas avoir été pris en charge. Toujours par rapport au pris en charge, des assurés se plaignent de GENERALI en disant que cet établissement assureur met beaucoup plus de temps que prévu pour traiter un dossier concernant un sinistre, à part cela, plusieurs assurés affirment qu’ils se sont fait prélever à tort par GENERALI et que le remboursement a duré plusieurs semaines.

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