Assurance prêt immobilier AVIVA

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assurance prêt immobilier aviva

L’assurance AVIVA est née en 1825 sous le nom de Norwich Union Fine Insurance Society, en 2002 CGU a collaboré avec Norwich Union Fine Insurance Society pour former l’assurance CGNU et c’est depuis 2002 qu’on a commencé à appeler cette assurance l’assurance AVIVA. L’établissement assureur AVIVA propose plusieurs offres d’assurance à savoir l’assurance habitation, l’assurance santé, l’assurance auto & véhicules, la retraite et l’épargne et aussi l’assurance pret immobilier.

Quel est le tarif de l'assurance prêt immobilier d'AVIVA?

Comme tout établissement assureur, AVIVA  se renseigne sur la situation de l’emprunteur et sur son profil avant d’accorder une assurance que ce soit pour un prêt immobilier ou un autre autre prêt.

Les informations nécessaires pour déterminer le coût d'assurance prêt immobilier avec AVIVA

L'emprunteur doit avoir un projet réalisable et cohérent avec son profil à présenter à AVIVA, c'est le moyen pour qu'AVIVA propose une offre d'assurance prêt immobilier adaptée aux besoins de l'emprunteur. Voici la liste des informations demandées par AVIVA:

  1. les sources de revenu de l'emprunteur (travail)
  2. ses charges (loyer, autre prêt, etc.)
  3. son état de santé (antécédents médicaux, allergies, consommation de tabac, maladies chroniques, etc.)
  4. sa situation familiale

Les critères de tarification de l'assurance prêt immobilier 

  • Le tarif d’assurance va toujours dépendre du montant total du capital emprunté avec la banque ou l’établissement prêteur, les cotisations d’assurance peuvent aussi varier selon le taux d’emprunt et la durée de remboursement.
  • Si l’emprunteur représente beaucoup plus de risques qui peuvent causer le non-remboursement du prêt, les cotisations seront plus élevées, par exemple les cotisations d’assurance emprunteur pour une personne exerçant des activités ou loisirs à risque comme les courses à moto et les courses de voiture sont plus élevées que pour les personnes n’exerçant aucune activité à risque. En effet, le contrat de prêt est un contrat à long terme variant de 10 à 30 ans, la situation de l’emprunteur pourrait changer au cours de ces années et c’est cela qui nécessite la souscription à une assurance emprunteur.
  • L’assurance emprunteur va garantir le remboursement du montant restant dû du prêt à la banque ou l’établissement prêteur en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

Quelques aperçus des tarifs de l'assurance prêt immobilier avec AVIVA

Chez AVIVA, le coût d’assurance prêt immobilier durant tout le contrat représente à peu près la moitié du montant total emprunté à l’établissement financier, ce coût qui va être réglé en plusieurs fois sous forme de cotisations. Le montant moyen qu’une personne peut emprunter est de 150 000€ et la durée de remboursement adapté à ce prêt est de 20 ans, selon une étude effectuée par l’assurance AVIVA Emprunteur, le coût des intérêts de ce prêt est de 22 596€ alors le coût d’assurance va représenter 95% des intérêts, c’est-à-dire une somme d’environ 21 000€. Comme tout établissement assureur, l’assurance AVIVA emprunteur propose à ses clients de faire des simulations d’assurance emprunteur en ligne, effectuer une simulation qui permettra à l’emprunteur d’obtenir un devis du coût de son assurance selon le montant du prêt qu’il veut effectuer.

Quels sont les avantages de l'AVIVA par rapport aux autres assureurs?

Comme tous les autres établissements assureurs, l’assurance prêt immobilier d'AVIVA propose le remboursement du capital restant dû du prêt immobilier en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, par contre l’assurance prêt immobilier d'AVIVA propose encore plus de services avantageux par rapport à ceux des autres assureurs.

Quel est l'avantage sur le prix?

La première avantage qu’un emprunteur peut bénéficier chez AVIVA est l’absence de frais de dossier. Concernant le tarif, AVIVA propose des tarifs moins coûteux qu’ailleurs avec les garanties indispensables incluses, AVIVA propose à ses assurés de payer leurs cotisations en plusieurs mensualités et le paiement n’inclura aucuns frais. Toujours concernant le tarif, AVIVA propose des tarifs moins élevés pour les personnes non-fumeurs puisque ces personnes représentent moins de risques que les fumeurs.

Avantage concernant la couverture

À part cela, pour les assurés rencontrant une incapacité due à une maladie ou un accident qui ne lui permet plus de travailler et de gagner sa vie, AVIVA a décidé d’alléger les formalités médicales à suivre pour ces personnes. Concernant les niveaux de couverture d’assurance ou la quotité assuré, AVIVA propose deux types, il ‘y a la quotité assuré pour les garanties obligatoires et la quotité assuré pour les garanties complémentaires ; la quotité assuré pour les garanties obligatoires doit être supérieure ou égale à la quotité assuré pour les garanties complémentaires.

Avantage par rapport aux services en ligne

De plus, l’assurance prêt immobilier propose des services en ligne aux assurés ayant souscrit au contrat AVIVA Digital Emprunteur, par rapport à cela, les assurés peuvent réaliser des actes de gestion par rapport à leur contrat d’assurance en toute autonomie, par exemple déclaré un sinistre sur son espace client personnel. AVIVA Digital Emprunteur permet également aux assurés de demander en ligne le réajustement de leurs garanties ou la renégociation de leur taux d’intérêt ; en effet, AVIVA facilite la modification du contrat pour ses clients en cas d’évolution des caractéristiques de prêt avant la première date d’anniversaire du contrat.

Souscription à l'assurance prêt immobilier d'AVIVA

Avant de souscrire à une assurance, l’emprunteur doit bien faire le choix de l’établissement assureur et le choix de l’offre à souscrire selon le tarif et les garanties proposées par l’assurance, il doit également respecter plusieurs critères pour augmenter la possibilité d’obtenir l’assurance avec de meilleures conditions.

Les critères de choix d'assurance

Des critères doivent être pris en compte par un assuré pour mieux choisir son assurance prêt immobilier.

  1. En ce qui concerne le coût d’assurance, l'emprunteur doit faire une comparaison entre plusieurs offres.
  2. L’emprunteur doit aussi s’assurer que l’assurance à laquelle il va souscrire propose les garanties obligatoires c’est-à-dire la garantie de décès et d’invalidité, notons que le remboursement du capital restant dû du prêt peut varier selon le taux d’invalidité et le motif de décès
  3. Avant de souscrire à une assurance prêt immobilier, le souscripteur doit aussi s’informer des garanties facultatives proposées par l’assurance et des formalités médicales à suivre en cas d’invalidité suite à une maladie.
  4. Enfin, l’emprunteur doit s’assurer que les garanties proposées par l’assurance correspondent aux garanties exigées par l’établissement prêteur ou la banque.

Les garanties obtenues en souscrivant à l'assurance prêt immobilier d'AVIVA

Pour la souscription à l'assurance prêt immobilier d'AVIVA, le souscripteur peut décider d’ajouter des garanties optionnelles qui nécessite effectivement le paiement d’un coût en surplus, mais qui en vaut la peine. L’assurance AVIVA Emprunteur propose plusieurs garantie à savoir:

  • L’Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • L’Invalidité Temporaire Totale (ITT)
  • L’Invalidité Permanente Partielle (IPP),l’invalidité va être déterminée à partir du taux d’incapacité professionnelle.
  • L’exonération du paiement de la cotisation d’assurance 
  • L’option sérénité, concerne la couverture des syndromes et des maladies sans condition d’hospitalisation.
  • L’enveloppe d’assurabilité, proposée comme garantie optionnelle par l’assurance AVIVA, permet d’augmenter jusqu’à 30% le montant des garanties décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), sans nouvelles formalités médicales.

Notons que pour souscrire à l’assurance prêt immobilier d'AVIVA ou pour demander des informations, l’emprunteur peut aller sur le site et suivre les directives du site selon sa demande, AVIVA est aussi disponible sur le numéro 02 43 87 04 04.

Résiliation de l'assurance prêt immobilier d'AVIVA

Un assuré peut résilier à son contrat d’assurance avec AVIVA s’il trouve de meilleures offres ailleurs lui proposant les mêmes garanties.

Résiliation selon la loi Hamon

Si l’assuré veut changer d’assurance prêt immobilier après 1an ou 12 mois de souscription, il doit suivre les conditions régies par la loi Hamon de 2014, ces conditions étant suivies à la lettre, l’assuré ne va pas payer de frais de résiliation. Selon la loi Hamon, l’assuré doit informer l’assurance AVIVA Emprunteur du changement qu’il veut faire au plus tard 15 jours avant la date d’anniversaire du contrat ou la date d’échéance annuelle, l’assuré doit aussi informer de cela à sa banque ou à son établissement prêteur.

Résiliation selon la loi Bourquin 

L’assuré peut aussi réviser annuellement son contrat d’assurance emprunteur avec AVIVA et il peut décider de changer d’assurance chaque année selon la loi Bourquin sorti en 2017. Si l’assuré procède à la résiliation d’assurance emprunteur en suivant la loi Bourquin, il doit respecter le délai de préavis de 2 mois pour informer AVIVA afin de ne pas payer de frais de résiliation.

Avis de l'organisme financier

Tenir compte à la banque du changement est toujours nécessaire parce-que la banque a le droit de contester le changement d’assurance si les garanties proposées par la nouvelle assurance ne sont pas les mêmes garanties proposées par la précédente, la banque dispose de 10 jours ouvrés pour étudier cela après avoir reçu les justificatives concernant la souscription à la nouvelle assurance. La date de prise en effet de la résiliation avec l’assurance AVIVA Emprunteur et la date d’effet de souscription à la nouvelle assurance doivent se coïncider pour que l’assuré (emprunteur) ne rencontre pas de souci avec sa banque ou son établissement prêteur plus tard.

Les avis des internautes à propos de l'assurance prêt immobilier d'AVIVA

Les internautes ont des avis négatifs et des avis positifs sur l'assurance prêt immobilier d'AVIVA.

Les avis positifs

Les avis des internautes à propos de la garantie AVIVA Emprunteur sont évoqués dans le site d’opinion assurance qui est un site de communauté d’assurés se regroupant en ligne. Parmi 6 avis ou évaluations concernant l’assurance AVIVA sur ce site, AVIVA a eu une note moyenne de 1,8/5 étoiles, cette note moyenne est constituée d’une note de 2/5 étoiles pour le prix et d’environ 1,5/5 étoiles sur la satisfaction du client. En général, 50% des assurés qui ont donné leurs avis sur AVIVA ont donné 1 étoile à cette assurance, 33,3% ont donné 2 étoiles et 16,7% ont donné 5 étoiles. Les assurés d’AVIVA donnent plus d’avis négatifs que d’avis positifs, les avis positifs des assurés sur AVIVA concernent les tarifs proposés qui sont avantageux et l’amabilité des conseillers clients.

Les avis négatifs

Voici des cas récents en ce qui concerne les avis négatifs des assurés sur l'assurance prêt immobilier d'AVIVA.

  • AVIVA informe à ses clients qu’ils peuvent renégocier leurs contrats en cas de changement de situation, alors qu’un assuré se plaint d’avoir envoyé une demande concernant cela, mais il n’a reçu aucune réponse.
  • Concernant la confidentialité des données personnelles avec AVIVA, un assuré affirme avoir pu accéder aux dossiers des autres clients sur son espace client personnel, des dossiers contenant des pièces justificatives comme la carte d’identité.
  • AVIVA affirme aussi avoir alléger les procédures médicales, mais des assurés se plaignent quand même de la difficulté de ces procédures, les agents d’AVIVA leur demandent toujours de fournir un document complémentaire après avoir fourni un autre.
  • Des assurés se plaignent également concernant la résiliation d’assurance, en général c’est la nouvelle assurance qui se charge de finaliser la résiliation du contrat avec l’ancienne assurance emprunteur, or des assurés ayant souscrit récemment avec AVIVA affirment qu’ils ont été prélevés de cotisations d’assurance deux fois, le premier prélèvement s’est fait avec AVIVA (ce qui est normal) et le second prélèvement s’est fait avec l’ancienne assurance (l’ancienne assurance aurait dû être résiliée à temps).
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