L’assurance AVIVA est née en 1825 sous le nom de Norwich Union Fine Insurance Society, en 2002 CGU a collaboré avec Norwich Union Fine Insurance Society pour former l’assurance CGNU et c’est depuis 2002 qu’on a commencé à appeler cette assurance l’assurance AVIVA. L’établissement assureur AVIVA propose plusieurs offres d’assurance à savoir l’assurance habitation, l’assurance santé, l’assurance auto & véhicules, la retraite et l’épargne et aussi l’assurance pret immobilier.
Comme tout établissement assureur, AVIVA se renseigne sur la situation de l’emprunteur et sur son profil avant d’accorder une assurance que ce soit pour un prêt immobilier ou un autre autre prêt.
L'emprunteur doit avoir un projet réalisable et cohérent avec son profil à présenter à AVIVA, c'est le moyen pour qu'AVIVA propose une offre d'assurance prêt immobilier adaptée aux besoins de l'emprunteur. Voici la liste des informations demandées par AVIVA:
Chez AVIVA, le coût d’assurance prêt immobilier durant tout le contrat représente à peu près la moitié du montant total emprunté à l’établissement financier, ce coût qui va être réglé en plusieurs fois sous forme de cotisations. Le montant moyen qu’une personne peut emprunter est de 150 000€ et la durée de remboursement adapté à ce prêt est de 20 ans, selon une étude effectuée par l’assurance AVIVA Emprunteur, le coût des intérêts de ce prêt est de 22 596€ alors le coût d’assurance va représenter 95% des intérêts, c’est-à-dire une somme d’environ 21 000€. Comme tout établissement assureur, l’assurance AVIVA emprunteur propose à ses clients de faire des simulations d’assurance emprunteur en ligne, effectuer une simulation qui permettra à l’emprunteur d’obtenir un devis du coût de son assurance selon le montant du prêt qu’il veut effectuer.
Comme tous les autres établissements assureurs, l’assurance prêt immobilier d'AVIVA propose le remboursement du capital restant dû du prêt immobilier en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, par contre l’assurance prêt immobilier d'AVIVA propose encore plus de services avantageux par rapport à ceux des autres assureurs.
La première avantage qu’un emprunteur peut bénéficier chez AVIVA est l’absence de frais de dossier. Concernant le tarif, AVIVA propose des tarifs moins coûteux qu’ailleurs avec les garanties indispensables incluses, AVIVA propose à ses assurés de payer leurs cotisations en plusieurs mensualités et le paiement n’inclura aucuns frais. Toujours concernant le tarif, AVIVA propose des tarifs moins élevés pour les personnes non-fumeurs puisque ces personnes représentent moins de risques que les fumeurs.
À part cela, pour les assurés rencontrant une incapacité due à une maladie ou un accident qui ne lui permet plus de travailler et de gagner sa vie, AVIVA a décidé d’alléger les formalités médicales à suivre pour ces personnes. Concernant les niveaux de couverture d’assurance ou la quotité assuré, AVIVA propose deux types, il ‘y a la quotité assuré pour les garanties obligatoires et la quotité assuré pour les garanties complémentaires ; la quotité assuré pour les garanties obligatoires doit être supérieure ou égale à la quotité assuré pour les garanties complémentaires.
De plus, l’assurance prêt immobilier propose des services en ligne aux assurés ayant souscrit au contrat AVIVA Digital Emprunteur, par rapport à cela, les assurés peuvent réaliser des actes de gestion par rapport à leur contrat d’assurance en toute autonomie, par exemple déclaré un sinistre sur son espace client personnel. AVIVA Digital Emprunteur permet également aux assurés de demander en ligne le réajustement de leurs garanties ou la renégociation de leur taux d’intérêt ; en effet, AVIVA facilite la modification du contrat pour ses clients en cas d’évolution des caractéristiques de prêt avant la première date d’anniversaire du contrat.
Avant de souscrire à une assurance, l’emprunteur doit bien faire le choix de l’établissement assureur et le choix de l’offre à souscrire selon le tarif et les garanties proposées par l’assurance, il doit également respecter plusieurs critères pour augmenter la possibilité d’obtenir l’assurance avec de meilleures conditions.
Des critères doivent être pris en compte par un assuré pour mieux choisir son assurance prêt immobilier.
Pour la souscription à l'assurance prêt immobilier d'AVIVA, le souscripteur peut décider d’ajouter des garanties optionnelles qui nécessite effectivement le paiement d’un coût en surplus, mais qui en vaut la peine. L’assurance AVIVA Emprunteur propose plusieurs garantie à savoir:
Notons que pour souscrire à l’assurance prêt immobilier d'AVIVA ou pour demander des informations, l’emprunteur peut aller sur le site et suivre les directives du site selon sa demande, AVIVA est aussi disponible sur le numéro 02 43 87 04 04.
Un assuré peut résilier à son contrat d’assurance avec AVIVA s’il trouve de meilleures offres ailleurs lui proposant les mêmes garanties.
Si l’assuré veut changer d’assurance prêt immobilier après 1an ou 12 mois de souscription, il doit suivre les conditions régies par la loi Hamon de 2014, ces conditions étant suivies à la lettre, l’assuré ne va pas payer de frais de résiliation. Selon la loi Hamon, l’assuré doit informer l’assurance AVIVA Emprunteur du changement qu’il veut faire au plus tard 15 jours avant la date d’anniversaire du contrat ou la date d’échéance annuelle, l’assuré doit aussi informer de cela à sa banque ou à son établissement prêteur.
L’assuré peut aussi réviser annuellement son contrat d’assurance emprunteur avec AVIVA et il peut décider de changer d’assurance chaque année selon la loi Bourquin sorti en 2017. Si l’assuré procède à la résiliation d’assurance emprunteur en suivant la loi Bourquin, il doit respecter le délai de préavis de 2 mois pour informer AVIVA afin de ne pas payer de frais de résiliation.
Tenir compte à la banque du changement est toujours nécessaire parce-que la banque a le droit de contester le changement d’assurance si les garanties proposées par la nouvelle assurance ne sont pas les mêmes garanties proposées par la précédente, la banque dispose de 10 jours ouvrés pour étudier cela après avoir reçu les justificatives concernant la souscription à la nouvelle assurance. La date de prise en effet de la résiliation avec l’assurance AVIVA Emprunteur et la date d’effet de souscription à la nouvelle assurance doivent se coïncider pour que l’assuré (emprunteur) ne rencontre pas de souci avec sa banque ou son établissement prêteur plus tard.
Les internautes ont des avis négatifs et des avis positifs sur l'assurance prêt immobilier d'AVIVA.
Les avis des internautes à propos de la garantie AVIVA Emprunteur sont évoqués dans le site d’opinion assurance qui est un site de communauté d’assurés se regroupant en ligne. Parmi 6 avis ou évaluations concernant l’assurance AVIVA sur ce site, AVIVA a eu une note moyenne de 1,8/5 étoiles, cette note moyenne est constituée d’une note de 2/5 étoiles pour le prix et d’environ 1,5/5 étoiles sur la satisfaction du client. En général, 50% des assurés qui ont donné leurs avis sur AVIVA ont donné 1 étoile à cette assurance, 33,3% ont donné 2 étoiles et 16,7% ont donné 5 étoiles. Les assurés d’AVIVA donnent plus d’avis négatifs que d’avis positifs, les avis positifs des assurés sur AVIVA concernent les tarifs proposés qui sont avantageux et l’amabilité des conseillers clients.
Voici des cas récents en ce qui concerne les avis négatifs des assurés sur l'assurance prêt immobilier d'AVIVA.