La franchise

Aujourd’hui en France, avoir une assurance automobile est obligatoire dès lors qu’un conducteur possède un véhicule. Mais, être sous la protection d’une assurance automobile n’indemnise pas entièrement le conducteur en cas de sinistre. La somme qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre s’appelle la franchise. Ce montant est un montant fixe qui est prévu à l’avance dans le contrat d’assurance automobile. Mais il peut varier selon le type de sinistre et les garanties de l’assurance. La variation de la valeur de la franchise influe directement sur le coût de l’assurance auto et donc la prime à payer mensuellement à son assureur. À titre d’exemple, le vol d’un véhicule, les bris de glace, les collisions, les incendies, ou encore la protection juridique sont dans la plupart des cas accompagnés d’une franchise. Le montant de la franchise peut prendre la forme d’une somme fixée par l’assureur, mais elle peut également correspondre à un certain pourcentage du montant de l’indemnisation. Dans certains cas, l’assureur peut décider de combiner les deux modes de calcul qui correspond au final à un pourcentage des dégâts avec un plafond maximum.

Comprendre la franchise assurance auto

La franchise est une somme qui reste à votre charge après l’indemnisation de l’assureur. Explorez son importance dans votre contrat d’assurance auto.

Objectifs de la franchise

La franchise en assurance auto vise à responsabiliser les conducteurs, les incitant à adopter une conduite prudente afin de minimiser les risques de sinistres. En cas d’accident, les frais sont partagés entre l’assureur et l’assuré, ce qui encourage les automobilistes à prendre soin de leur véhicule et à respecter le code de la route.

Types de franchises en assurance auto

Il existe plusieurs types de franchises en assurance auto, chacune ayant des caractéristiques spécifiques. Voici un aperçu des principaux types de franchises avec des exemples pratiques pour mieux comprendre leurs différences :

Franchise relative

La franchise relative est basée sur le montant des réparations. Le principe est simple : si le coût des réparations dépasse la franchise, l’assureur couvre tous les frais. Par exemple, si la franchise est de 150 € et le sinistre de 200 €, l’assuré est remboursé intégralement. En revanche, si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, les frais restent à la charge de l’assuré.

Franchise absolue

La franchise absolue déduit systématiquement une somme de l’indemnisation, quel que soit le montant des dégâts. Par exemple, pour une franchise de 150 €, si le sinistre est de 200 €, l’assuré reçoit 50 €. Cette franchise est courante car elle garantit que l’assureur ne couvrira jamais la totalité des frais en cas de sinistre, incitant ainsi l’assuré à être plus prudent.

Calcul de la franchise en assurance auto

Le calcul de la franchise peut varier en fonction des contrats et des assureurs. Découvrez les méthodes de calcul et leurs implications sur votre prime d’assurance.

Méthodes de calcul des franchises

Il existe différentes méthodes pour calculer les franchises, parmi lesquelles le montant fixe, le pourcentage, et une combinaison des deux. Explications et exemples :

Calcul par montant fixe

Lorsqu’une franchise est de 200 €, l’assuré paie cette somme indépendamment du coût total des réparations. Par exemple, pour des réparations s’élevant à 500 €, l’assuré règlera 200 € et l’assureur prendra en charge les 300 € restants.

Calcul par pourcentage

Si la franchise est exprimée en pourcentage, elle correspond à un pourcentage du montant de l’indemnisation. Par exemple, pour une franchise de 10 %, si le sinistre s’élève à 1500 €, la franchise sera de 150 €.

Implications financières

Le choix de la franchise a un impact direct sur le coût de votre assurance auto. En général, plus la franchise est élevée, plus la prime d’assurance est faible, et vice versa. Pensez à bien évaluer vos besoins pour trouver le bon équilibre entre une prime d’assurance et une franchise abordables.

Franchise assurance auto en cas de catastrophes naturelles

Les sinistres dus à des catastrophes naturelles ont des franchises spécifiques. Découvrez ces particularités et comment elles sont appliquées.

Franchise légale en cas de catastrophe

En cas de sinistre dû à une catastrophe naturelle, des franchises légales sont imposées, fixées par arrêté ministériel : 380 € pour les véhicules à usage domestique et 1 520 € pour les dommages liés à la sécheresse. Ces franchises sont obligatoires et prévues dans tous les contrats d’assurance auto.

Cas pratique : sinistre de catastrophe naturelle

Imaginons qu’une tempête cause des dommages à votre véhicule. Si le montant des réparations est estimé à 2000 €, et que la franchise légale est de 380 €, vous serez indemnisé de 1620 € par votre assureur, le reste étant à votre charge.

Comparaison des types de franchises et leur impact

Comparer les différents types de franchises permet de mieux comprendre leurs impacts financiers et choisir la formule la plus appropriée à vos besoins.

Tableau comparatif des types de franchises

Type de franchise	Avantages	Inconvénients
Franchise relative	Indemnisation totale si montant des réparations supérieur à la franchise	Aucun remboursement si montant inférieur à la franchise
Franchise absolue	Réduction de la prime d’assurance	Déduction systématique de la franchise en cas de sinistre
Franchise kilométrique	Assistance rapide à partir du seuil kilométrique choisi	Coût supplémentaire pour l’assistance « 0 km »
Franchise en jours	Indication précise du nombre de jours de prise en charge	Limite dans le temps de la couverture
Franchise jeune conducteur	Application spécifique aux jeunes conducteurs	Montant élevé non obligatoire mais proposé dans le contrat

Impact sur la prime d’assurance

Le montant de la franchise influence directement la prime d’assurance. Les franchises élevées réduisent les primes, offrant ainsi une option plus économique pour ceux qui peuvent se permettre de payer plus en cas de sinistre. À l’inverse, des franchises faibles augmentent la prime mais limitent les coûts en cas de sinistre. Par exemple, une prime peut varier de 300 € à 600 € par an en fonction du montant de la franchise choisie.

Franchise élevée vs franchise basse

Choisir une franchise élevée entraîne généralement une réduction du montant de la prime annuelle, tandis qu’une franchise basse implique une prime plus élevée. Par exemple, pour une franchise de 500 €, la prime annuelle peut être de 400 €, alors que pour une franchise de 200 €, la prime peut monter à 600 €.

Comment choisir la meilleure franchise d’assurance auto

Choisir la bonne franchise d’assurance auto peut avoir un impact significatif sur vos finances. Suivez nos conseils pour prendre une décision éclairée.

Critères de choix de la franchise

Plusieurs critères doivent être pris en compte pour choisir la meilleure franchise. Le montant de la franchise, le type de couverture, et le profil du conducteur sont déterminants. Par exemple, un conducteur avec un faible risque peut opter pour une franchise élevée afin de réduire sa prime.

Étudier les offres comparatives

N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour analyser plusieurs offres d’assurance. Examinez attentivement les détails des contrats et sollicitez différents devis pour comparer efficacement les options et éviter les mauvaises surprises.

Questions fréquentes sur les franchises d’assurance auto

Cette FAQ répond aux questions les plus courantes sur les franchises en assurance auto pour clarifier d’éventuelles ambiguïtés.

Pourquoi payer une franchise en cas d’accident non-responsable ?

Si vous avez un accident non-responsable et que le responsable n’est pas identifié, vous pourriez devoir payer une franchise. Cela couvre les coûts jusqu’à ce que le responsable soit identifié ou jusqu’à ce que l’assureur du responsable prenne en charge les frais.

Assurance avec bris de glace sans franchise

Il est possible de souscrire des assurances bris de glace sans franchise. Toutefois, cela se traduit souvent par une cotisation plus élevée. Cela peut être bénéfique si vous avez des craintes spécifiques concernant les dommages aux vitres de votre véhicule.

Comment éviter de payer la franchise ?

Pour éviter de payer des franchises, vous pouvez opter pour un rachat de franchise ou souscrire une assurance auto sans franchise. Toutefois, il faut noter que ces options augmentent généralement le montant de la prime et peuvent ne pas être économiquement viables pour tous les assurés.

Franchise et paiement en plusieurs fois

Certains assureurs offrent la possibilité de payer la franchise en plusieurs fois. Par exemple, Direct Assurance propose le paiement de la franchise en trois fois sans frais, ce qui peut représenter un avantage financier pour certains conducteurs.