Choisir une assurance auto peut s’avérer complexe, surtout avec toutes les options disponibles. Entre l’assurance au tiers, le tiers plus et le tous risques, comment faire le bon choix ? Cet article vous aidera à comparer les différentes offres pour trouver la couverture qui vous convient le mieux selon vos besoins et votre budget.
Assurance auto au tiers, tiers plus et tous risques : Comment choisir la meilleure formule ?
Voyons en détail les formules d’assurance auto pour vous aider à faire le bon choix selon votre profil et vos besoins.
L’assurance au tiers: La couverture minimale légale
L’assurance au tiers est le minimum légal obligatoire en France. Cette formule offre une protection basique en cas d’accident :
- la responsabilité civile (indemnisation des dommages causés aux autres);
- la défense pénale et recours suite à accident (prise en charge des frais engagés pour votre défense ou celle de vos proches lors d’un litige).
Elle ne couvre pas les dégâts causés à votre propre véhicule ou les dommages liés au vol ou au vandalisme. Elle est souvent recommandée pour les conducteurs d’une voiture ancienne et de faible valeur.
Qui devrait choisir une assurance au tiers ?
L’assurance au tiers convient notamment :
- aux conducteurs d’une vieille voiture à faible valeur;
- à ceux qui ont un budget serré et cherchent une option économique;
- aux personnes ayant un faible risque d’accident responsable.
Exemple et témoignage
Marc, propriétaire d’une voiture de 15 ans, a opté pour une assurance au tiers qui lui coûte environ 220 €/an. Avec ma vieille voiture, c’était la solution la plus économique, explique-t-il.
Tableau comparatif des prix moyens
| Assureur | Prix annuel moyen |
|---|---|
| Direct Assurance | 240 € |
| L’Olivier Assurance | 260 € |
| AXA | 275 € |
Assurance tiers plus: Un compromis entre minimal et étendu
L’assurance au tiers plus, aussi appelée tiers élargi, inclut des garanties supplémentaires. Selon les compagnies d’assurance, cela peut inclure :
- la garantie vol;
- la garantie bris de glace;
- les catastrophes naturelles et technologiques;
- l’incendie;
- les attentats et actes de terrorisme.
Cette formule est intéressante si :
- Vous souhaitez protéger votre voiture contre des risques spécifiques;
- Vous avez un budget limité mais souhaitez plus de garanties qu’au tiers;
- Votre voiture est d’occasion mais pas trop ancienne.
Exemple et témoignage
Jean, dont la voiture a une valeur marchande de 7 000 €, a choisi l’assurance tiers plus. Pour 450 € par an, j’ai une couverture contre le vol et l’incendie, ce qui est rassurant, dit-il.
Comparaison des prix des principales compagnies
| Assureur | Prix annuel moyen |
|---|---|
| Euro-Assurance | 420 € |
| L’Olivier Assurance | 450 € |
| Allianz | 470 € |
Assurance tous risques : La protection maximale pour votre véhicule
- la garantie dommages tous accidents;
- l’assistance panne 0 km;
- le prêt de volant.
Quand choisir une assurance tous risques ?
- Si vous avez une voiture neuve ou de grande valeur;
- Si vous pouvez vous permettre une prime plus élevée;
- Si vous souhaitez une couverture maximale et une tranquillité d’esprit.
Exemple et témoignage
Sophie, propriétaire d’une voiture neuve, a opté pour l’assurance tous risques à 800 €/an. Je veux être totalement couverte, même pour les petits accidents, affirme-t-elle.
Comparaison de prix avec un tableau synthétique
| Assureur | Prix annuel moyen |
|---|---|
| Direct Assurance | 600 € |
| L’Olivier Assurance | 750 € |
| Axa | 800 € |
Tableau comparatif des garanties et prix des principales formules d’assurance auto
| Formule | Garantie | Tiers | Tiers Plus | Tous Risques |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Inclus | Inclus | Inclus | |
| Défense pénale et recours suite à un accident | Inclus | Inclus | Inclus | |
| Vol | Non | Inclus | Inclus | |
| Incendie | Non | Inclus | Inclus | |
| Bris de glace | Non | Inclus | Inclus | |
| Catastrophes naturelles et technologiques | Non | Inclus | Inclus | |
| Domages tous accidents | Non | Non | Inclus | |
| Assistance panne 0 km | Non | Non | Inclus |
Assurance auto pour différents profils de conducteurs
Jeunes conducteurs
Conducteurs malussés
Conducteurs expérimentés
Comparatif des options et prix selon chaque profil
| Profil | Tiers | Tiers Plus | Tous Risques |
|---|---|---|---|
| Jeune conducteur | 480 € | 600 € | 850 € |
| Conducteur malussé | 520 € | 650 € | 900 € |
| Conducteur expérimenté | 430 € | 550 € | 750 € |
Comment comparer des devis d’assurances auto efficacement ?
- Vérifiez les garanties incluses dans chaque devis;
- Examinez le montant des franchises;
- Utilisez des comparateurs en ligne pour obtenir plusieurs devis rapidement;
- N’hésitez pas à contacter les assureurs pour clarifier les points flous et négocier des tarifs.
Avis clients sur l’utilisation des comparateurs
Pierre, utilisateur d’un comparateur, témoigne : Grâce au comparateur, j’ai économisé 200 € sur mon assurance auto tout en augmentant ma couverture.
FAQ: Réponses aux questions les plus fréquentes
Quelle est la meilleure assurance auto pour un jeune conducteur ?
Comment savoir si on a un bonus ou un malus ?
Votre relevé d’information, fourni par votre assureur, indique votre coefficient de bonus-malus ainsi que les sinistres des cinq dernières années.
Quelles sont les garanties les plus importantes dans une assurance auto tous risques ?
Les garanties dommages tous accidents, vol, incendie, bris de glace et assistance 0 km sont essentielles dans une formule tous risques.
