Une partie de vos revenus mensuels vous permet-elle d’acheter votre nouveau scooter ? Vous souhaitez contracter un prêt pour améliorer votre logement ? Il est de plus en plus courant et fréquent de recourir au crédit à la consommation, c’est-à-dire au paiement échelonné : pour acheter des voitures et des motos notamment, d’autres biens durables comme des appareils ménagers, de l’électronique, des meubles ; pour effectuer des travaux de rénovation, mais aussi pour payer un voyage, tenter sa chance sur betFIRST Sport ou faire un achat sur Amazon.
Approfondissons le sujet du crédit à la consommation : qu’est-ce que c’est, qui peut en faire la demande et comment on l’obtient.
Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?
En général, le crédit à la consommation est un « crédit sous forme de paiement différé, de prêt ou d’autre facilité financière » destiné à l’achat de biens et de services ou à l’obtention de liquidités. Il est à noter que le consommateur est une personne comprise dans sa dimension privée, avec ses besoins individuels et familiaux, et non dans sa dimension entrepreneuriale ou professionnelle. Le crédit à la consommation ne concerne donc pas les entreprises ou les personnes ayant la qualité de chef d’entreprise, d’artisan, etc. Les personnes autorisées à octroyer des crédits à la consommation sont les banques et les sociétés financières spécialisées.
Pour être considéré comme un crédit à la consommation, le prêt doit être compris entre 200 et 75 000 euros. Un financement inférieur à 200 € ou supérieur à 75 000 € n’est pas considéré comme un crédit à la consommation, à une exception près : il s’agit d’un crédit à la consommation s’il est destiné à la rénovation d’une maison et n’est assorti d’aucune garantie. Les prêts pour l’achat d’une maison ou d’un terrain, ainsi que les prêts à moyen ou long terme garantis par une hypothèque immobilière, ne font pas non plus partie du crédit à la consommation.
Crédit à la consommation : comment ça marche ?
Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un prêt hypothécaire, lorsque vous demandez un prêt, le prêteur déclenche une enquête pour évaluer votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser à temps. Cette évaluation dépend de plusieurs facteurs, en particulier pour le crédit à la consommation :
· De vos revenus ;
· Votre situation familiale ;
· Les autres prêts en cours et leur évolution ;
· Vos antécédents en matière de crédit.
Des documents personnels (tels qu’une carte d’identité) et des documents relatifs aux revenus (tels qu’un bulletin de salaire) sont demandés ; les informations relatives au crédit sont obtenues par le biais de bases de données spécifiques.
Dans le domaine du crédit à la consommation, la loi prévoit des protections particulières pour les consommateurs. Par exemple, le prêteur doit publier clairement les informations de base (taux fixe ou variable, taux annuel effectif global (TAEG), etc.), formuler des informations précontractuelles conformément à la norme européenne pour le crédit à la consommation (formulaire SECCI), assister les clients et leur donner des explications complètes. D’autre part, en tant que consommateur, vous avez le droit à la fois de résilier le contrat de crédit et de rembourser le prêt avant l’échéance prévue.
Je suis David Bey, rédacteur pour Compareil.fr, un site dédié à aider les ménages français à mieux comprendre l’univers parfois complexe des assurances, mutuelles et produits financiers.
Passionné par la vulgarisation et la clarté, j’ai à cœur d’expliquer simplement ce qui semble compliqué : garanties, exclusions, remboursements, tarifs, astuces pour payer moins… Mon objectif est toujours le même : vous aider à faire les meilleurs choix pour protéger votre famille, votre budget et votre avenir.
